Luottohistoria on tietoa tietyn lainanottajan suorituksista sen lainavelvoitteissa. Näiden tietojen perusteella luottolaitokset tekevät päätöksen uuden lainan myöntämisestä luotonottajalle tai kieltäytymisestä. Yleissääntö on, että hakijalle, jolla on hyvä luottohistoria, myönnetään suotuisan koron laina ilman ongelmia. Jos luottohistoria vahingoittuu vakavasti, tällainen lainanottaja todennäköisesti evätään.
Jos luottohistoriasi jättää paljon toivomisen varaa, mutta tarvitset silti lainaa, on muistettava, että jokaisella pankilla on oma politiikkansa. Jotkut pankit, yleensä suuret ja tunnetut, antavat lainaa vain ehdokkaille, joilla on hyvä luottohistoria. Vähän tunnetut, äskettäin avatut ja pienet pankit houkuttelevat asiakkaita noudattamaan usein riskialttiimpia käytäntöjä ja myöntämään lainoja ihmisille, joilla on huono luottohistoria.
Huonon luottohistorian omaaville lainanottajille on pääsääntöisesti tarjolla vain kalliita lainoja tai rahalaitoksilta korkealla korolla annettavia lainoja. Useimmiten heille voidaan tarjota ottamaan vakuudellinen laina, toisin sanoen auto, kiinteistö, pankkitalletus jne.
Jos tarvitset pientä lainaa ilman vakuutta, sinun on:
- Hae pikalainaa. Päätös niistä tehdään muutamassa minuutissa. Tämä aika ei usein riitä yksityiskohtaiseen luottohistorian tutkimiseen.
- Anna etusija uusille ja jäljittelemättömille pankeille. Tällaiset luottolaitokset tarvitsevat uusia asiakkaita, kuten ilma, joten ne ovat uskollisempia lainanhakijoille.
- Muista yrittää hakea pankista, joka toimii verkossa ja lähettää luottokortin kuriirilla tai postitse (Tinkoff tai Touch-pankki).
- Hae lainaa mikrorahoitusjärjestöiltä (MFO). Monet heistä myöntävät lainoja jopa niille, joiden luottohistoria on pitkään ollut toivottomasti vahingoittunut. Monilla on pitkäaikaisia lainaohjelmia (useita kuukausia tai jopa vuosi).
Jos haluat saada suuren määrän rahaa, valmistaudu antamaan pankille vakuus. Vakuus voi olla kiinteistö, auto tai vene, tavarat tai aineelliset arvot, talletukset tai korut. Tällöin vakuuden arvon on oltava vähintään lainan määrä korolla.
Vakuudet ovat hyvä takuu lainanottajan lainasitoumusten täyttämisestä. Jos velallinen ei pysty maksamaan lainaa takaisin tai maksamaan velan kokonaan takaisin, pankki takavarikoi pantatun omaisuuden helposti ja myy sen. Jos vakuus soveltuu tietyn pankin vaatimuksiin, mahdollisuus saada lainaa tältä pankilta kasvaa merkittävästi luottohistoriasta riippumatta.
Tarkka luettelo pankeista, jotka haluavat antaa lainaa ihmisille, joilla on huono luottohistoria, on melkein mahdotonta. Ensinnäkin siksi, että maassamme on rekisteröity useita satoja eri pankkilaitoksia, joista jokaisella on oma luottopolitiikkansa. Toiseksi, koska päätös kustakin lainahakemuksesta tehdään erikseen luottohistorian ominaisuuksien, toimitettujen asiakirjojen lukumäärän, vakuuksien saatavuuden mukaan ja muiden mukaan.
On syytä huomata, että monet modernit pankit tarjoavat "luottolääkäripalvelun" ihmisille, joilla on huono luottohistoria. Tämän palvelun ydin on, että asiakas maksaa pankille ennalta määrätyn määrän rahaa. Jonkin ajan kuluttua tämä pankki antaa hänelle pienen lainan. Jos se maksetaan takaisin ajoissa, asiakkaalla on mahdollisuus saada suurempia lainoja samassa pankissa.
Samanaikaisesti sopimuksen ehtojen mukaan asiakkaan ei tulisi hakea lainaa muille luottolaitoksille ja täyttää lainavelvoitteensa täsmällisesti. Tällöin lainanottajalle myönnetään lainoja tässä pankissa, ja luottohistoriatoimistoon muodostetaan uusi luottohistoria.
