Asuntolainasopimus sisältää välttämättä tulevien maksujen laskennan. On kuitenkin parempi huolehtia laskelmista etukäteen. Tämän avulla voit verrata omaa taloudellista kykyäsi ja kuukausimaksujen määrää sekä arvioida asuntolainatarjouksen kannattavuutta.
Ohjeet
Vaihe 1
Kuukausimaksut koostuvat kahdesta osasta - lainan (pääoma) ja korkomaksuista. Tulevien asuntolainamaksujen laskemiseksi sinun on tiedettävä tulevan lainan pääominaisuudet - asuntolainan koko ja laina, korko ja maksutyyppi (elinkorko tai eriytetty). Emme saa unohtaa, että asuntolainan takaisinmaksuun liittyy usein lisämaksuja hakemuksen käsittelystä, luottotilin ylläpitämisestä ja lainan myöntämisestä. Siksi on syytä kiinnittää huomiota efektiiviseen korkoon, joka sisältää lainanottajalle aiheutuvat yleiset kustannukset.
Vaihe 2
Aluksi on tarpeen määrittää vaadittu lainasumma. Voit tehdä tämän vähentämällä käsirahan määrän kiinteistön arvioidusta arvosta. Lainan määrään on sisällyttävä henkivakuutuksen ja luotonsaajan omaisuuden lisäkustannukset sekä omaisuuden arviointi.
Vaihe 3
Asuntolainojen määrän laskemiseksi oikein lainanottajan on tiedettävä, kuinka laina maksetaan takaisin - annuiteetti tai eriytetty. Elinkorkomaksuissa laina maksetaan takaisin yhtä suurina erinä, mukaan lukien lainan pääosa ja kertynyt korko. Ensimmäisinä vuosina päävelka maksetaan melko hitaasti, ja päämaksut menevät korkoihin. Annuiteettimaksun laskentakaava on seuraava: (lainan määrä * 1/12 korosta sadasosina) / ((1- (1 + 1/12 korosta sadasosina)) asteen laina-aika kuukausina)) …
Vaihe 4
Eriytetty maksujärjestelmä rakennetaan seuraavasti: lainanottaja maksaa kuukausittain osan päävelasta sekä korkoa, joka kertyy lainasaldolle. Suurin taakka laskeutuu lainanottajalle ensimmäisten kuukausien aikana; vuosien mittaan maksut vähenevät. Lainan laskemiseksi eriytetyn järjestelmän mukaan sinun on ensin jaettava lainan määrä lainakuukausien määrällä. Tämä summa on päämaksu. Korkojen laskemiseksi päävelan saldo on kerrottava korolla ja jaettava 12: lla.
Vaihe 5
Esimerkkinä laskelmista kahden järjestelmän puitteissa voimme ottaa tyypillisen asuntolainan 3 miljoonalle ruplaan 20 vuoden ajaksi 12,5 prosentin vuosikorolla. Elinkorkomaksuilla kuukausimaksu on 34 084 ruplaa ja ylimaksu koko kaudelta on 5,18 miljoonaa ruplaa. Eriytetyn järjestelmän mukaan maksut vaihtelevat 44 217 ruplaan. aluksi enintään 12 633 s. laina-ajan lopussa. Liikamaksu ei tässä tapauksessa ole niin merkittävä - 3,77 miljoonaa ruplaa.
Vaihe 6
Kuukausittaisten asuntolainamaksujen laskentakaavat ovat melko monimutkaisia, joten on parempi käyttää erikoistuneita asuntolainalaskimia, jotka ovat laajalti saatavilla Internetissä. Nykyään tällaiset laskimet ovat melkein jokaisen suuremman pankin verkkosivustolla. Laskelmia varten riittää syöttää lähtötiedot ja saada valmis laskutustulos.
