Lainanottajan tulojen koko on yksi tärkeimmistä asuntolainan hyväksymiseen vaikuttavista tekijöistä. Sen on oltava riittävä kiinnitysvelkojen täyttämiseen.
Kuinka määrittää asuntolainan tulotaso
Tarvittavan tulotason määrittämiseksi asuntolainan saamiseksi sinun on laskettava kuukausimaksu. Se riippuu käsirahan koosta, lainan määrästä ja ehdoista.
Esimerkiksi asuntolainalla 5,5 miljoonaa ruplaa. 10 prosentin ajanjaksolla 13,5% ja aloitusmaksulla 10% kuukausimaksujen koko on 74 537,98 ruplaa. Jotkut pankit vaativat lainanottajan tulojen olevan sellaiset, että kuukausittainen asuntolainan maksu ei ylitä 30% tuloista, toisissa 40-50%. Joten jos pankissa on 40%: n palkki, sinun on kerrottava kuukausimaksu 2,5: llä, tämä on vähimmäistulo. Nuo. jos kuukausimaksu on 74,5 tuhatta ruplaa, tulojen on oltava vähintään 186,25 tuhatta ruplaa.
Jos lainanottajalla ei ole riittäviä tuloja vaaditun määrän saamiseksi, hän voi joko nostaa käsirahaa tai pidentää laina-aikaa. Joten jos lainanottaja maksaa määritetyillä parametreilla 20% asunnon kustannuksista, maksu laskee 66254,71 ruplaan ja tulojen tulisi olla 162,63 tuhatta ruplaa. Asuntolainan pidentäminen 20 vuoteen vähentää 13 tuhatta ruplaa. kuukausimaksu ja vaaditut tulot - 32,5 tuhatta ruplaa. On tärkeää ottaa huomioon, että lainaehtojen kasvu merkitsee korkoja korkeammalla lainan käytöllä sekä lisääntyneellä ylimaksulla. Joten Sberbankissa, jonka kiinnitys on enintään 10 vuotta, korko on 13,5%, jopa 20 vuotta - 13,75% ja jopa 30-14%.
Eriytettyjen lainanmaksujen ollessa kannattavia lainanottajille ylimaksun kannalta, kuukausimaksujen määrä maksujen alkaessa on suurempi kuin elinkorkomaksuilla. Näin ollen tulojen määrän on oltava suurempi, jotta luotonsaaja voi suorittaa maksuja. Joten 10 vuoden asuntolainalla 3,5 miljoonan ruplaan. 13,5 prosentin korolla annuiteettijärjestelmän kuukausimaksut ovat 53 296 ruplaa. Näin ollen tulojen tulisi olla noin 106-133, 25 tuhatta ruplaa. Eriytetyllä järjestelmällä ne saavuttavat alun perin 69297 ruplaa. (vaikka maksujen lopussa ne saavuttavat 29500 ruplaa), näin ollen tällaisen lainan saamisen tulojen tulisi olla suuremmat - 138,58: sta 173,23 tuhanteen ruplaan.
Jotkut pankit sallivat alustavan arvion lainan enimmäismäärästä tulojen määrän perusteella. Esimerkiksi Sberbankissa, jonka tulot ovat 60 tuhatta ruplaa. voit luottaa jopa 3,5 miljoonan ruplaan kiinnitykseen. 20 vuoden ajan.
Mitkä muut tekijät vaikuttavat asuntolainan hyväksyntään
On syytä huomata, että vaikka lainanottajan tulot ovat todella tärkeitä lainan saamiseksi, niiden lisäksi myös muut tekijät otetaan huomioon. Erityisesti työntekijän työsuhteen luonne (vakituinen, sopimuksen mukainen, yksityinen yrittäjä tai yrityksen omistaja jne.), Hänen työkokemuksensa kesto ja jatkuvuus, perheen kokoonpano, muiden lainojen saatavuus, koulutustaso, muiden varojen olemassaolo. Joten jos esimerkiksi lainanottaja omistaa toisen asunnon, auton tai muun arvokkaan omaisuuden, hänen tulonsa voi olla pienempi.
Lainanottajilla, joilla ei ole mahdollisuutta vahvistaa tulojaan tänään, on mahdollisuus saada asuntolaina antamatta lainkaan todistuksia. Sberbank ja VTB24 myöntävät asuntolainoja kahden asiakirjan perusteella. Ainoa tällaisten lainojen rajoitus on, että luotonottajalla on oltava melko vaikuttava käsiraha asunnon ostoon - vähintään 35-40%.
