Voimassa olevan lainsäädännön mukaan rahoitus- ja luotto-organisaatiot voivat antaa lainanottajalle mahdollisuuden maksaa lainat takaisin sopimuksessa asetettua määräaikaa aikaisemmin. Ja kiinnitys samoin. Valtion tukema pankki VTB 24 tarjoaa asiakkailleen myös asuntolainojen ennenaikaisen takaisinmaksun ohjelman.
Vaihtoehtoja on vain kolme
Pankkilain sääntöjen mukaan osittainen takaisinmaksu on maksu, joka on enemmän kuin kuukausittain vaadittu, mutta pienempi kuin koko velan määrä. Täysi takaisinmaksu on kertaluonteinen jäljellä olevan velan maksu. Jos asuntolainan osa maksetaan takaisin, pankinhoitajat voivat ehdottaa seuraavaa:
- lyhentää laina-aikaa vähentämättä maksujen määrää;
- pienennä kuukausittaisen erän määrää ja jätä lainasopimuksen kesto ennalleen;
- maksaa jäljellä oleva summa (pääoma ja kertynyt korko) kokonaisuudessaan.
Hyväksyttävän vaihtoehdon valinta on asiakkaan etuoikeus. Asuntolainan osittainen ennenaikainen takaisinmaksu VTB 24: ssä virallistetaan lisäsopimuksella, joka laaditaan useina kopioina ja jonka asiakas ja pankin edustaja allekirjoittavat.
Edut ja mahdolliset haitat
Lainan ennenaikaisen takaisinmaksun päätavoitteena on vähentää pankkien ylimaksuja, mikä on erittäin merkittävää pitkäaikaisen luotonannon yhteydessä. On muitakin syitä. Esimerkiksi tarve laatia uusi lainasopimus ulkomaisessa valuutassa tehdyn epäedullisen sopimuksen läsnä ollessa.
VTB 24: n asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun edut näyttävät olevan ilmeisiä:
- lainanottaja poistaa vakuuden pankille pantatusta kiinteistöstä suunniteltua aikaisemmin;
- tulevien maksujen kustannuksia alennetaan (edellyttäen, että päävelka maksetaan takaisin ainakin osittain).
Mutta on myös haittoja. Asiantuntijat kutsuvat pitkäaikaisen luotonannon mukavuutta lainanottajalle - inflaation osallistumista pankille velan määrän vähentämiseen. Toisin sanoen on tarpeen laskea lainan ennenaikaisen takaisinmaksun edut (matalilla koroilla), varsinkin jos suunnitteilla on uusi lainasopimus.
Ehdot
Vuodesta 2011 lähtien kaikki rahoitus- ja luotto-organisaatiot sekä VTB 24 eivät ole poikkeus, ovat peruuttaneet provisioiden keräämisen ja muut rajoitukset asuntolainojen ennenaikaiselle takaisinmaksulle. Ehdotettuja sääntöjä ei sovelleta vain sotilasasuntolainoihin. Lainanottajalla on oikeus tallettaa sovittu summa vain, jos:
- tietyn määrän saatavuus sopimukseen liittyvällä kortilla;
- jossakin VTB 24 -konttorissa avattujen ja asuntolainasopimukseen liittyvien muiden korttitilien positiivinen saldo;
- muut muovitilit, jotka on laadittu lainan myöntäneessä konttorissa.
Pankin itsenäiset toimet velan maksamiseksi ennenaikaisesti on kielletty. Luottolaitokselle on ilmoitettava etukäteen talletetuista lisämääristä. Lisäksi on haettava asuntolainan ennenaikaista takaisinmaksua VTB 24: ssä.
Ja jopa puhelimitse
Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista myös etänä VTB 24: ssä. Tätä varten sinun on soitettava johonkin pankin tukinumeroista (ne ovat virallisilla verkkosivuilla). Johtajat hyväksyvät puhelimitse hakemuksen, jonka rekisteröimiseksi he tarvitsevat tietoja maksajasta, tehdystä sopimuksesta ja takaisinmaksupäivästä sekä passitiedot. Muut tapahtumat kehittyvät alla kuvattujen skenaarioiden mukaisesti. On parempi laittaa rahat tilille päivää tai kaksi ennen puhelua.
