Pankkitilin sulkeminen tapahtuu useimmiten asiakkaan lain tai luottolaitoksen kanssa tehdyn sopimuksen ehtojen rikkomisen yhteydessä. Samalla käteisen vastaanottamista ja nostamista koskevia erityissääntöjä sovelletaan.
Tilin estämisen syyt
Mahdollisuus hallinnoida tiliä edelleen riippuu suurelta osin syistä sen estämiseen. Yksi ilmeisimmistä on pankkisopimuksen kanssa tehdyn asiakassopimuksen päättyminen. Tältä osin yhden tai useamman tilin palvelu sopimuksen perusteella lopetetaan. Tällaisissa tapauksissa asiakkaalla on edelleen mahdollisuus saada varoja ottamalla yhteyttä pankkiin (jossa hänelle tarjotaan myös laajentaa palvelua tekemällä uusi sopimus), mutta kaikki kuitit palveluttamattomalle tilille pysähtyvät kaikissa tapauksissa (odottavat siirrot palautetaan lähettäjille).
Toinen yleinen syy palvelujen keskeyttämiseen on, että pankilla on epäilyksiä tilille vastaanotettujen varojen laillisuudesta tai niiden lähteestä. Esimerkiksi tili voidaan sulkea, jos se saa kertasumman, joka on yli 600 tuhatta ruplaa: tällaisissa tapauksissa asiakasta voidaan vaatia dokumentoimaan saatujen varojen laillisuus (transaktio-, myynti- ja myyntisopimus jne.).).
Pankit suhtautuvat yhtä epäilevästi rahojen vastaanottamiseen yksittäisten yrittäjien tai oikeushenkilöiden tileiltä, lainojen hankkimiseen, valtavan valuutan ostamiseen ja myyntiin. Tässä tapauksessa kiinnitä huomiota siihen, mitä yksityiskohtia ja millä ilmoituksella varat lähetettiin. Jos asiakas onnistuu vahvistamaan lähteiden ja tulojen laillisuuden, tavoiteltujen tavoitteiden avoimuus poistuu.
Toisaalta, jos siirrettyjen varojen laittomuus vahvistuu, tili voidaan estää pysyvästi ja asiakkaalta evätään jatkoyhteistyö. Kaikkien kuittien pysäyttämisen lisäksi ongelmia syntyy estetyn tilin summan nostossa. Tavalla tai toisella asiakas voi kaikissa tilanteissa ottaa yhteyttä pankkiin selvittääkseen palvelun keskeyttämisen syyt ja ryhtyäkseen tarvittaviin toimiin sen jatkamiseksi.
Estetyn tilin käyttö
Käy pankkisi lähimmässä konttorissa ja selvitä yhden tai useamman tilin palvelun epäämisen syy. Lue myös jälleen luottolaitoksen kanssa tehty sopimus: siinä voidaan määrätä tietyt ehdot tilien käytölle ja varojen vastaanottamiselle niistä. Jos jokin lähde aikoo siirtää rahaa sinulle tietyn summan, on parempi ottaa heihin yhteyttä ja selvittää, onko maksu suoritettu ennen kuin tiedot estettiin.
Pyydä pankilta lausunto suljetuista tileistä. Jos olet edelleen asiakas, organisaatio toimittaa asiakirjan, josta on mahdollista saada selville varojen määrä, myös muilla kuin ylläpidetyillä tileillä. Selvitä myös, voivatko siirrot siirtyä estettyihin tietoihin tulevaisuudessa. Pankista riippuen varoja voidaan edelleen hyvittää vastaavalle tilille, mutta asiakas ei veloita niitä väliaikaisesti.
Jos haluat selvittää estetyn ruplan tai dollarin tilin rahan tulevan kohtalon, on parempi pyytää henkilökohtaisesti tapaamaan Sberbank-toimiston tai muun organisaation johtaja, koska tavallisilla työntekijöillä ei ole riittäviä valtuuksia palata palveluun, varsinkin jos se on päättyi lainsäädännöllisillä toimenpiteillä. Voit myös tehdä osaston päällikölle osoitetun hakemuksen, jossa pyydetään tilin avaamista. Ilmoita asiakirjassa estämisen päivämäärä ja syy ja kuvaile sitten yksityiskohtaisesti, mihin tarkoituksiin tietoja käytettiin, keneltä varat vastaanotettiin.
Jos tilit jäädytettiin epäluotettavista lähteistä saatujen summien vuoksi, muista liittää hakemukseen asiakirjat, jotka vahvistavat varojen laillisuuden. Tämä sisältää varmenteet muodossa 2-NDFL ja 3-NDFL, sekit suurista ostoista yritystarkoituksiin jne.
Odota pankin päätöstä, joka voi kestää jopa 30 päivää. Jos tilin palauttaminen evättiin, vaikka otettaisiin huomioon toimitetut todisteet, sinun on käännyttävä tuomioistuimen puoleen. Tee vaatimus kuluttajan oikeuksien laittomasta rajoittamisesta liittämällä kopiot hakemuksesta pankkiin ja asiakirjat, jotka vahvistavat varojen laillisuuden. Useimmiten pankin päätös on kuitenkin kiistaton, varsinkin jos rahan lähteiden luotettavuutta ei ole osoitettu asianmukaisesti.
