Pankkitakausten myöntämisen markkinat eivät ole käytännössä läpinäkyviä, joten petokset ovat levinneet tähän. Pankkitakausten väärentäminen on melko yleistä, ja tällaisiin petoksiin erikoistuneiden väärentäjien torjunta on hyvin vaikeaa. On kuitenkin olemassa useita tapoja tunnistaa kuvitteellinen takuu ja suojata yritystäsi sen hyväksymisestä aiheutuvilta menetyksiltä.
Pankkitakausten lisääntynyt kysyntä on herättänyt kasvua varjomarkkinoilla, joiden osallistujat edistävät aktiivisesti väärennösten rekisteröintipalvelujaan. Petoksia vastaan voidaan kuitenkin torjua, jos tiedät useita tapoja tarkistaa pankkitakauksen aitous.
Tapa 1: Käytä tietoja Venäjän keskuspankin virallisilla verkkosivustoilla
Täältä saat paljon tietoa kaikista aktiivisista ja suljetuista luottolaitoksista. Luku "Luottolaitoksia koskevat tiedot" sisältää kaikki pankit, jotka ovat koskaan saaneet toimiluvan. Riittää, kun kirjoitat pankin nimen hakukenttään, ja saat selville:
• pankin toiminimi, BIC, OGRN, rekisteröintinumero ja emoyrityksen osoite;
• luvan olemassaolo tai puuttuminen;
• luettelo olemassa olevista sivuliikkeistä ja muista rakenteellisista osastoista, joissa on tarkat osoitteet.
Tarkistamalla huolellisesti pankkitakauksessa määritetyt luottolaitoksen tiedot Venäjän keskuspankin verkkosivustolla olevilla tiedoilla, pystyt tunnistamaan eniten virheitä tehdyt väärennökset. Lisäksi tällä tavoin on mahdollista määrittää pankin puolesta myönnetyt takuut peruutetulla tai peruutetulla lisenssillä.
Sivustolta löydät liikevaihtotaulukot, tuloslaskelmat, laskelmat standardien määrästä. Tietoja siitä, onko pankkitakauksia annettu, on saatavissa uudesta arkista. Pankki käsittelee kaikki liikkeeseen lasketut takaukset taseen ulkopuolisella tilillä 91315. Saldon olemassaolo osoittaa, että kyseinen luottolaitos on todella antanut takauksia tietylle määrälle. Jos tilin 91315 saldo on pienempi kuin asiakirjassa ilmoitettu numero tai on jopa nolla, pidät käsitteellesi kuvitteellista takuuta.
Tiedot siitä, onko takaus annettu Venäjän federaation keskuspankin vaatimusten mukaisesti, voidaan saada pankin lausunnoista lomakkeessa 134. Tätä varten sinun on avattava sen kuukauden lausunnot, jolloin takaus annettiin., etsi se osiosta "Oma pääoma" ja vertaa siinä ilmoitettua lukumäärää sinulle annetun pankkitakauksen määrään. Takauksen määrä ei voi ylittää 25% omasta pääomasta. Jos suhdetta ei noudateta, se on väärä takuu.
Tapa 2: takauksen antaneen pankin virallisella verkkosivustolla
Lain nro 93-FZ ja keskuspankin kirjeen nro 111-T vaatimusten mukaisesti Venäjän keskuspankki velvoitti kaikki luottolaitokset ilmoittamaan, onko pankilla rakenteellisia osastoja, jotka takaavat pankkitakausten antamisen, sekä ilmoitettava tässä asiassa pätevien asiantuntijoiden yhteystiedot. Voit ottaa yhteyttä pankin rakenteelliseen yksikköön soittamalla puhelimitse tai lähettää sähköpostiviestin, jossa pyydetään vahvistamaan annetun takuun aitous.
