Pankkitalletus 20–22% vuodessa on erittäin houkutteleva. Vivahteena on, että tällainen talletus avataan vain IIS: n kautta. Onko eroa yksilön avoimella talletuksella pankissa ja yksittäisen sijoitustilin kautta? Kuinka kannattava tarjous on? Harkitse kaikki tällaisen sijoituksen riskit ja verotuksen erityispiirteet.
Jotkut venäläiset pankit tarjoavat ruplatalletuksia 20–22% vuodessa. Näyttää siltä, että tämä on edullinen tarjous, koska keskimääräinen hinta vaihtelee yleensä 7-9% välillä vuodessa. Talletukset ovat yksi turvallisimmista sijoitusmuodoista, koska ne ovat vakuutuksen alaisia. Tavallinen väestö tietää paljon enemmän heistä, ja siten ne lisäävät luottamusta. Tällaisille talletuksille on kuitenkin yksi ehto: sinun on avattava talletus pankissa IIS: n kautta. Ja tässä on sen hienovaraisuudet.
Talletuksen avaamisen ominaisuudet IIS: n kautta
Ensinnäkin on tärkeää selventää, että 20–22 prosentin korko koostuu 7–9 prosentista vuodessa talletuksesta ja 13 prosentista valtion verovähennyksen muodossa, jos tyypin A IIA avataan. Itse asiassa tämä on tavallinen talletus keskimääräisellä korolla ja sen korkea kannattavuus johtuu juuri verovähennyksestä.
Toisaalta tarjous on kannattava. Yksittäiset talletukset on vakuutettu enintään 1, 4 miljoonan ruplaan. Tuloveroa peritään vain, jos talletuksen korko ylittää peruskoron + 5%. Koska talletusten korot ovat laskeneet merkittävästi DIA: n vakuutusmaksujen nousun vuoksi, tätä kynnystä ei koskaan ylitetä. Venäjän federaation keskuspankin korko muuttuu jatkuvasti. Keskimäärin se on 10%, mutta vuonna 2018 sen odotetaan laskevan 7-8%: iin. Joka tapauksessa 15% (10 + 5) on yli 7-9% talletuksesta, eikä veroa makseta. Käynnistykseen on myös verovähennys. Yksi vankka etu.
Ja tässä hauskuus alkaa. IIS: n kautta annettu panos kuuluu useimmiten luottamuksen hallintaan. MC on oikeushenkilö, eikä se enää kuulu talletusvakuutuksen piiriin. Lisäksi talletus voi pudota ns. "Muistikirjoihin", toisin sanoen se ei välttämättä näy lainkaan pankin taseessa. Tämän seurauksena avoin talletus pankissa IIS: n kautta ei ole enää turvallinen sijoitus. Rahastoyhtiö käyttää palveluistaan 1,5-2% tuloksesta, mikä tarkoittaa, että kannattavuus heikkenee.
Koska IIS on tyyppiä A, henkilökohtaisista tuloveroista (13%) lasketaan tulot. Tämä talletus ei kuulu edellä mainitun verotuksen piiriin, koska sen ei avannut yksityishenkilö vaan sijoitustili.
Vaihtoehto talletuksille
Pankkitalletusten lisäksi on olemassa muita konservatiivisia instrumentteja, joilla on korkeampi tuotto ja pienemmät riskit. Esimerkiksi liittovaltion lainalainat (OFZ). Nämä ovat hallituksen liikkeeseen laskemia arvopapereita alijäämän kattamiseksi. Ne voivat olla liittovaltion tai paikallishallinnon. Heidän kannattavuutensa ei ole kovin korkea, mutta niitä ei veroteta. Erinomainen vaihtoehto tyypin A IMS: lle.
Tai toinen vaihtoehto on luotettavien liikeyritysten kuponkilainat. Tämä on velkapaperi, toisin sanoen organisaatio lainaa rahaa sitoutuen maksamaan nimellisarvonsa ja erääntyvät korot kauden loppuun mennessä. Niiden tuotto ei todennäköisesti ylitä 9-10%, mutta tällaiset arvopaperit ovat likvidejä. Toisin kuin talletukset, joukkovelkakirjoja voidaan myydä ja jopa hyötyä keinottelusta.
Siksi on kannattamatonta ja riskialtista avata talletus pankkiin IIS: n kautta, koska pankki voi mennä konkurssiin. Jos on tarpeen käyttää erittäin konservatiivisia instrumentteja, edullisempia ovat OFZ: t ja luotettavien kaupallisten yritysten joukkovelkakirjat, joiden tuotto on 9-10% vuodessa.
