Pankin turvallisuuspalvelu on erikoistunut osasto, joka tarkistaa potentiaaliset ja nykyiset lainanottajat sekä asiakkaat - pankin palvelemat oikeushenkilöt. Useimmiten entisistä lainvalvontaviranomaisista, joilla on omat asiakasvahvistuskanavat, tulee turvallisuusvastaavia.
Ohjeet
Vaihe 1
Turvapalvelu kiinnittää erityistä huomiota mahdollisten lainanottajien, sekä yksityishenkilöiden että oikeushenkilöiden, tarkastamiseen. Itse asiassa jatkotyö luotonsaajan kanssa, mahdolliset ongelmat ja niiden seuraukset riippuvat asiakkaan toimittamien tietojen luotettavuudesta ja täydellisyydestä sekä asiantuntijoiden tarkasta käytettävissä olevien tietojen perusteellisuudesta. Siksi kukaan potentiaalisista asiakkaista ei voi ohittaa turvatarkistusta.
Vaihe 2
Jotta tietoturvapalvelu pystyy todentamaan asiakkaan tiedot, hänen on toimitettava tarvittava asiakirjapaketti. Lainanottajalle pääsääntöisesti riittää henkilö, palkkatodistus, passi ja kyselylomake. Lisäksi merkittävin on ensimmäinen asiakirja, koska sen avulla voidaan helposti tarkistaa työnantajan organisaation luotettavuus. Turvapalvelu kerää tietolähteidensä (verotarkastus, eläkerahasto, lainvalvontaviranomaiset) välityksellä tietoja yrityksen taloudellisesta vakaudesta, vero- ja eläkelainsäädännön täytäntöönpanosta jne.
Vaihe 3
Lisäksi kerätään tietoja rikosrekisterin olemassaolosta, lain ja järjestyksen rikkomisen tosiseikoista, potentiaalisen lainanottajan luottohistoriasta. Samalla kaikkien potentiaalisten asiakkaiden käytettävissä olevien lainojen palvelun laadulla on suuri merkitys, samoin kuin lainojen takaisinmaksun oikea-aikaisuus, kun lainanottaja toimi takaajana tai pantaajana.
Vaihe 4
Turvapalvelun on ilmoitettava pankin asiakkaan pyynnöstä hänen luottohistoriastaan. Kaikki tiedot velvoitteiden saatavuudesta sisältyvät erityiseen tietokantaan tai luottotoimistoon. Sieltä löydät tietoa avoimista lainatileistä, päävelan saldoista, erääntyneiden maksujen esiintymisestä jne. Lähes kaikki pankit saavat tietoja tästä toimistosta. Jokaisella turvallisuusvastaavalla on pääsy pääsääntöisesti siihen.
Vaihe 5
Mitä tulee oikeushenkilöihin, niille tehdään samanlainen tarkastus. Samaan aikaan heidän on annettava lisäksi tietoja organisaation pää- ja pääkirjanpitäjästä, todistukset avoimista vaihtotileistä, olemassa olevista verovelvoitteista jne.
Vaihe 6
Eri pankkien turvallisuusvastaavat ovat yleensä vuorovaikutuksessa keskenään. Tämä on toinen tietokanava. Siksi usein asiakkaalta, jolta on evätty palvelu yhdessä luottolaitoksessa, evätään myös toinen pankki.
