Käyttämättömät lainat ovat eräänlainen kulutuslaina. Se eroaa kohdennetusta lainasta (esimerkiksi asuntolainasta) siinä, että lainanottaja voi käyttää varoja mihin tahansa tarkoitukseen.
Kohdistamattomien lainojen ehdot
Tällaisen lainan ottamisen tarkoitus voi olla mikä tahansa - se on huoneiston remontti, loma ja hoito. Pankki pyytää yleensä ilmoittamaan kyselylomakkeessa, mihin lainanottaja aikoo käyttää omia varojaan, mutta ei tarkista näitä tietoja. Kulutuslainojen määrä on 15 tuhatta ruplaa. jopa miljoona ruplaa Lainan ehdot ylittävät harvoin 5 vuotta.
Käyttämättömät lainat ovat vakuudellisia ja vakuudettomia. Yleensä ilman vakuuksia pankin hyväksymä enimmäismäärä on pienempi. Usein vakuudeksi käytetään asuntoa tai autoa. Luottolimiitti ei tässä tapauksessa ylitä 50-80% vakuuden arvioidusta arvosta.
Vakuudellisen lainan etuna on matalampi korko kuin vakuudettomalla lainalla. Kohdistamattomien lainojen korko on kuitenkin useimmissa pankeissa korkeampi kuin asuntolainojen tai autolainojen.
Verovapaiden kulutuslainojen koron alaraja on 15% ja vakuudet 13%.
Jos takaajia on ja jos mahdollista, esitä asiakirjatodisteet tuloista, lainanottaja voi luottaa etuuskorkoon ja korkeampaan luottorajaan. Suotuisimmat luotto-olosuhteet tarjotaan pankeissa, joissa lainanottaja on palkanasiakas - tällaisen alennuksen koko voi olla 2–3 prosenttiyksikköä. peruskorkoon.
Kohdentamattomien lainojen myöntämismenettely
Sopimaton laina voidaan saada pankin mistä tahansa sivuliikkeestä täyttämällä lainahakemuslomake ja toimittamalla tarvittavat asiakirjat. Monet pankit tarjoavat mahdollisuuden täyttää alustavan hakemuksen verkossa.
Lainan saamiseksi lainanottajien on toimitettava asiakirjat, jotka vahvistavat luotonottajan henkilöllisyyden ja vakavaraisuuden. Jos lainanottaja on pankin palkanlaskija, niin joskus vain passi riittää.
Useimmissa tapauksissa pankit asettavat seuraavat vaatimukset - ikä 21-65 vuotta, työkokemus - 6 kuukaudesta, rekisteröinti lainan saamisen alueelle.
Hakemusta pidetään useista minuuteista viiteen päivään. Tällä hetkellä pankki tarkistaa lainanottajan luottohistorian ja arvioi myös hänen vakavaraisuutensa. Tärkeimmät syyt lainan myöntämiseen ovat:
- huono luottohistoria
- riittämätön tulotaso (pankki lähtee pääsääntöisesti siitä, että lainamaksujen määrä ei voi ylittää 30-50% kokonaistuloista);
- rikosrekisterin olemassaolo
- virheelliset tiedot lainahakemuslomakkeessa.
Jos lainanantaja tekee myönteisen päätöksen lainan myöntämisestä, riittää, että tulet pankkiin allekirjoittamaan sopimus ja vastaanottamaan lainan maksuaikataulu.
