Nykyään venäläisillä on mahdollisuus ostaa kiinteistöjä asuntolainalla paitsi ruplaina myös valuuttana. Suosituimmat ovat dollareita ja euroja.
Missä valuutassa kiinnitys otetaan
Valuutta-asuntolainat houkuttelevat lainanottajia alhaisemmilla koroilla. Ne voivat olla pienempiä 2-5% suhteessa ruplaan. Ja koska asuntolaina on pitkäaikainen laina, monet ihmiset uskovat, että sen takaisinmaksun aikana he voivat säästää huomattavasti maksuissa. Tämä oletus on kuitenkin väärä.
Asuntolainan ottamisen valuutan valinnan perusperiaate on ottaa laina vain siinä valuutassa, jossa lainanottaja saa tuloja.
Suurimmat riskit lainanottajalle ovat mahdolliset valuutanvaihtelut. Euron tai dollarin vaihtokurssi voi nousta niin merkittävästi, että se tekee lainanmaksut ruplan ehdoin mahdottomaksi. Ja tänään yksikään ammattimainen analyytikko ei voi ennustaa valuuttakurssimuutosta oikein 10-15 vuoden ajan.
Tietenkin, jos asuntolainan valuutta vahvistuu huomattavasti hinnassa, voit aina järjestää lainan uudelleen ja jälleenrahoittaa ruplina. Mutta samalla sinun on maksettava vakiopalkkiot lainahakemuksen käsittelystä, kiinteistön arvioinnista jne.
Siksi, jos lainanottajan palkka on ruplaa, kiinnitys tulisi ottaa myös kotimaan valuutassa. Tämä koskee erityisesti pitkäaikaisia lainoja, kuten asuntolainoja. On myös tärkeää ottaa huomioon lainanottajan tappiot muunnettaessa rahaa yhdestä valuutasta toiseen.
Mutta jos päätettiin lopettaa valuuttamääräinen asuntolaina, kannattaa valita rajoitettu laina-aika - 5-10 vuotta.
Valuuttamääräisen asuntolainan valinnan ominaisuudet
Valuuttamääräiset asuntolainat dollareina ja euroina ovat yleisimpiä vaihtoehtoja. Viime aikoina on myös ehdotettu kiinnityksiä Japanin jeneinä tai Sveitsin frangeina. Mutta tällaisten eksoottisten lainojen ottamista suositellaan vain niille, jotka saavat palkkoja tässä valuutassa, koska Niiden ostaminen on melko ongelmallista ja niitä myydään liian suurina.
Asuntolainojen korot ruplissa ovat 8,5%, joten ne ovat mahdollisimman lähellä valuuttamääräisiä lainoja.
Yleisimmässä muodossa algoritmi dollarin ja euron asuntolainan valitsemiseksi on erittäin yksinkertainen. Niille, jotka saavat tuloja euroina, tämä valuutta on parempi kuin laina. Samoin dollarin tulojen kanssa. Samaan aikaan dollareina ja euroina annettujen lainojen alkukurssit ovat nykyään samat ja vaihtelevat 7, 9%: sta.
Jos otamme valuuttakurssidynamiikan valinnan perustaksi, dollarin kurssi on kasvanut 20,28% 10 vuoden aikana toukokuuhun 2004 verrattuna (28,99: sta 34,87 ruplaan). Kun taas euro oli 34, 86: sta 47: een, 88: een 37, 3 prosentissa. Näin ollen ruplaa saaneille valuuttalainat heikentäisivät kaikkia matalamman korkotason etuja. Mutta dollarin asuntolainanottajat olisivat kärsineet vähemmän tappioita. Oletetaan, että tulevaisuudessa euro vahvistuu myös dollaria voimakkaammin.
