Monet meistä käyttävät jo aktiivisesti luottokortteja tai harkitsevat vakavasti sellaisen hankkimista. Luottokortin haltijat ovat perehtyneet lisäaikaan (korkoaika, koroton kortin käyttöaika) liittyvät ehdot ja korot ja provisiot pankissaan. Mutta jopa kokenut luottotuotteiden käyttäjä voi yhtäkkiä löytää kortilta uuden veloituksen, josta hän ei edes tiennyt. Mitä voimme sanoa aloittelijoista. Joten miten saat luottokortin ja ostat sen kanssa kivuttomasti lompakkoosi?
Luottokortin tärkein etu on, että sinun ei tarvitse mennä pankkiin joka kerta toisen lainan saamiseksi - rahat ovat käytettävissä milloin tahansa. Samaan aikaan luottokortteja myönnetään henkilöille, joilla ei ole vakuuksia ja takaajia, kuten tavalliset kulutuslainat edellyttävät. Korttien suuri etu on myös pankin asettama lisäaika - pääsääntöisesti 50–100 päivää luottovarojen käytön alkamispäivästä, jonka aikana kortinhaltija voi maksaa lainan takaisin mitään kiinnostusta.
Luottokorttien käsittely
Luottokortti, kuten mikä tahansa luottotuote, vaatii sovelluksen pankkitarkastuksen. Viime aikoina miellyttävästä ominaisuudesta on tullut kyky myöntää kortti Internetin kautta, eikä tämä menettely eroa millään tavoin tavallisesta pankin rekisteröinnistä johtajan kanssa. Luottokortin hakemiseksi sinun on vain täytettävä erityinen lomake, jätettävä kaikki tarvittavat henkilötiedot, mukaan lukien tulotaso ja työpaikka. Luottohistoriasi tietysti myös lasketaan. Harkittuaan hakemuksen pankki tekee päätöksen tai pyytää lisätietoja. Jos kortti hyväksytään, sen voi hankkia pankista tai postitse (jos pankilla on tällainen palvelu).
Käyttöominaisuudet
Kuten kaikki muutkin pankkikortit, luottokortit vaativat palvelumaksun. Peruskustannukset eivät yleensä poikkea maksukorttien huollosta, mutta voivat vaihdella kortin arvon (vakio, kulta, platina jne.), Luotto-ohjelman ominaisuuksien ja muiden pankin erityisehtojen mukaan. Tämä summa veloitetaan luottokortilta joko kuukausittain tai vuosittain. On myös luottokortteja, joissa on ilmainen palvelu. Tässä ei ole saalista - pankki ansaitsee samalla luottorajan kautta kertyneet korot, maksujärjestelmien vähennykset, joita asiakas käyttää esimerkiksi kaupoissa, tai käteisnostojen korot.
Ole kuitenkin varovainen, kun ilmainen korttipalvelu on rajoitetun ajan pankin erikoistarjous. Useimmiten pankki tarjoaa yhden vuoden ilmaisen palvelun, mutta tämän ajanjakson jälkeen "unohtaa" varoittaa asiakasta ja veloittaa kortilta täysin laillisesti seuraavaa vuotta, vaikka haltija ei aikonut jatkaa kortin käyttöä.
Palataan takaisin luottokorttien tärkeimpään etuun - kykyyn maksaa pankkirahalla maksamatta lainan korkoa. Hyvissä, läpinäkyvissä pankeissa armonaika ei ole sidottu mihinkään päivämäärään ja se alkaa sillä hetkellä, kun aloitat luottorahojen käytön. Toisin sanoen, sait tililläsi luottokortin, jolla on 100 000 ruplaa. Viikkoa myöhemmin olet käyttänyt 100 ruplaa kortilta - tästä päivästä armosi alkaa. Heti kun olet maksanut lainan takaisin ja päivä on kulunut, uuden korttivarojen käytön jälkeen lisäaika alkaa alusta.
Jotkut pankit tarjoavat vähemmän ystävällisiä korottoman lainan takaisinmaksua koskevia ehtoja ja sitovat lisäajan alkamisen tiettyyn raportointikuukauden päivämäärään. Sitten, riippuen siitä, minkä kuukauden päivänä aloitit luottovarojen käytön, määritetään myös etuushyvityksen aika. Toisin sanoen tässä tapauksessa ilmoitetut 60 päivää ovat vain muodollisia enimmäismääriä.
Lisäksi pankit eivät sopimusta tehdessään usein ilmoita asiakkaille, että vaikka laina maksettaisiin ajoissa, sen käytöstä veloitetaan palkkio. Jos uskollisena asiakkaana pankki tarjosi sinulle kortin, jossa on ilmainen vuosipalvelu, ole erityisen varovainen - on todennäköistä, että pankki veloittaa palvelumaksun sijasta korot kaikista lainatuista armoajasta huolimatta. Jotkut pankit eivät myöskään anna lisäaikaa, jos nostat rahaa pankkiautomaatin kautta.
Muista, että voit käyttää luottokorttiasi maksamaan tavaroista ja palveluista ilman käteistä, mutta et voi siirtää varoja muille tileille tällä kortilla. Käteistä luottokortilta on mahdollista nostaa pankkiautomaatista, mutta tästä veloitetaan aina provisio - pääsääntöisesti 2–5%.
Mistä laina koostuu ja kuinka paljon sinun on maksettava siitä
Tärkein kysymys, joka huolestuttaa kaikkia luottokortteja käyttäviä, on, kuinka paljon heidän on maksettava siitä lopulta? Periaatteessa maksuissasi on kolme pääkomponenttia.
Luottokortin hinnat ovat korkeimpia.
Jos puhumme koroista, kaikki riippuu useista tekijöistä, jotka pankin ohjelma tarjoaa - lainatusta summasta, sen käyttöajasta, tilin valuutasta jne. Jos kortin luottovaroja ei käytetä, korkoa ei veloiteta.
Voit maksaa luottokorttivelkaasi yhdellä useista tavoista. Voit tallettaa rahaa joko itse tai mihin tahansa määrään tai käyttää suoraa takaisinmaksua - kun raha kattaa velan automaattisesti säännöllisesti saaduista tuloista (esimerkiksi palkoista).
On tärkeää huomata, että jos kuluttajalainojen myöntämisessä on tarpeen maksaa korkoa koko pankin liikkeeseen laskemasta summasta, luottokortin tapauksessa vain korot maksetaan tosiasiallisesti käytetyistä varoista. Muistutamme vielä kerran, että lainan koron kertyminen alkaa vain, jos lisäaika on päättynyt eikä lainaa ole maksettu takaisin. Toisin sanoen, jos sinulla on 95 000 ruplaa jäljellä 100 000 ruplaa armonajan lopussa, sinulta veloitetaan korkoa (korosi mukaan) tililtä puuttuvasta 5000 ruplaan.
Huomaa, että edes lisäajan aikana sinun on suoritettava vähimmäislainan maksu, joka on 5-30% tosiasiallisesti käytetyistä varoista raportointikuukauden tiettyyn päivään mennessä. Tämä täsmennetään ehdottomasti pankin kanssa tekemässänne sopimuksessa.
Luottokorttien ominaisuudet ja edut
Lisäajan, joka helpottaa elämää lainan takaisinmaksun aikana, lisäksi pankit kehittävät jatkuvasti lisäbonuksia asiakkailleen. Tämä voi olla käteispalautusta - takaisin tilille käytettyjen varojen korkojen kertyminen, kanta-asiakas- ja kanta-asiakasohjelmien korkojen lasku.
Suosituimmat ovat kanta-asiakasohjelmat, joiden avulla voidaan kerätä ns. "Mailia" tiettyjen lentoyhtiöiden lennoille, samoin kuin mihin tahansa korttitapahtumaan ja käyttää ne lentolippuihin ja palveluihin. On myös yhteisbrändäysohjelmia, joiden avulla voit säästää bonuksia ja käyttää niitä tiettyihin tavaroihin tai palveluihin, mukaan lukien matkaviestintä tai jopa sähkölaskut.
Luottokorttien käytön tarkoituksenmukaisuudesta ei ole epäilystäkään - tietysti niitä tulisi käyttää - se on kätevää ja turvallista. Mutta kuten kaikessa, sinun on oltava varovainen, osoitettava huomiota, lukittava pankin kanssa tehty sopimus kokonaisuudessaan ja älä epäröi esittää kysymyksiä. Älä myöskään unohda perhebudjetin oikeaa suunnittelua äläkä osta jotain, josta et voi maksaa edes luottorahoilla. Jos käytät lainaa huolellisesti, muista määräajat ja suoritat tarvittavat maksut ajoissa, silloin ei ole riskejä, eikä velka-aukko uhkaa sinua millään tavalla.
