Maailman käytännössä rahoitusrakenteiden ehdotukset ovat yksinkertaisesti täynnä laajaa valikoimaa lainoja, joilla on eri tarkoitukset, ehdot ja korot. Ennen kuin laitos valitaan lopullisesti lainan saamiseksi, sinun on selvästi tiedettävä ja pystyttävä tarkistamaan lainan korkojen laskemisprosessi.
Se on välttämätöntä
- - lainasopimus;
- - laskin
- - Excel-ohjelmisto;
Ohjeet
Vaihe 1
Ota lainasopimus ja etsi erä lainan korkojen laskemista koskevista säännöistä. Maksuaikataulu on tyypillisesti kahta tyyppiä: klassinen ja annuiteetti. Klassinen aikataulu edellyttää koron maksamista lainan kuukausittaisen määrän perusteella, ja joka kuukausi maksu pienenee tietyllä määrällä. Elinkorko-ohjelma on koron ja elimen maksaminen kuukausittain samoissa määrissä, jotka muuttuvat vasta laina-ajan päättyessä.
Vaihe 2
Etsi sopimuksesta lainan alkuperäinen määrä, kuukausien termi, jos se ilmoitetaan vuosina, muunnetaan kertomalla 12 ja vuosikorko prosentteina. Tarkista kaikki mukana olevat kertaluonteiset ja kuukausimaksut sopimuksen tekstistä. Jos pankki lainaa myöntäessään määräsi vakuuttamaan vakuudellisen omaisuuden - kirjoita vakuutusmaksun summa.
Vaihe 3
Jos haluat laskea takaisinmaksun klassisen tyypin mukaan, ota laskin, paperi ja laske kaavalla: korko = (lainan kokonaismäärä) / (laina-aika kuukausina) x (vuosikorko) / 365 x (30 tai 31 [kuukauden päivät]) … Tuloksena on korkomaksu ensimmäiseltä kuukaudelta. Kunkin seuraavan maksun laskemiseksi alkuperäinen määrä on muutettava sen lainasumman saldoksi. Lainan kuukausimaksun laskeminen on vielä yksinkertaisempaa: kuukausimaksu = (lainan kokonaismäärä) / (laina-aika kuukausina). Kuukausimaksu yhteensä = (laitoksen kuukausimaksu) + (korko).
Vaihe 4
Elinkorkoajan aikataulua on vaikeampaa laskea. Tähän on parempi käyttää Excel-ohjelmaa, jotta ei tarvitse kärsiä manuaalisista laskelmista. Avaa Excel-taulukko, laita yhtäläisyysmerkki mihin tahansa soluun ja valitse PMT-toiminto. Esimerkiksi lainasi on 100000, 00 ruplaa, 24% vuodessa 60 kuukauden ajan, kirjoita seuraavat arvot avattavaan luetteloon:
Vaihe 5
Paina "OK" -painiketta ja saat kuukausittaisen elinkorkomaksun. Kun syötät manuaalisesti, se näyttää tältä:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Suluissa sinun on annettava indikaattorit seuraavassa järjestyksessä: korko, luotonannon kuukausien määrä, velan alkuperäinen määrä. Miinus 100 000 edessä tarkoittaa velkasitoumusta, jos et laita sitä, kokonaisarvo on yksinkertaisesti negatiivinen.
Vaihe 6
Voit laskea niin sanotun efektiivisen koron, jotta ymmärrät lainan ylimaksujen koko määrän. Efektiivinen lainakorko = ([lainaosa + korko koko kaudelle + provisiot] / laina-aika vuosina) / painotettu keskimääräinen lainasumma. Painotettu keskimääräinen lainasumma: lainan määrä x (laina-aika kuukausina + 1) / (2 * laina-aika kuukausina). Tämän seurauksena saat selville, kuinka suuri lainan todellinen korko on.
