Ihmiset, jotka päättävät pitkäaikaisesta lainasta kodin ostamiseksi, kysyvät varmasti: onko asuntolainalla oltava henkivakuutus. Pankit vaativat, että tämä kohta on välttämätön, ja pelottavat, että kieltäytymisen tapauksessa korko nousee useita prosenttiyksikköjä.
Mikä on vakuutus
Liittovaltion asuntolainoja koskevassa laissa todetaan, että ainoa sitova sopimus, joka on tehtävä lainan saamiseksi, on kiinteistövakuutus. Luotto-organisaatiot, jotka yrittävät suojella itseään mahdollisimman paljon, tarjoavat kattavan vakuutuksen. Tämä sisältää henkivakuutuksen ja omistusoikeudet.
Yleensä pankit motivoivat lainanottajia tekemään henkivakuutussopimuksen tarjoamalla alentaa korkoa 1-2%. Tai he tarjoavat aluksi asuntolainan ottamisen tietyllä prosenttiosuudella ja sitten varoittavat, että ilman tätä vakuutusta se on korkeampi.
Henkivakuutussopimus tehdään vuodeksi, jonka jälkeen se voidaan irtisanoa tai pidentää. Ensimmäisessä tapauksessa tietty prosenttiosuus lisätään automaattisesti korkoon, kun taas pidennyksen myötä kaikki pysyy muuttumattomana.
Henkivakuutuksen kattamat riskit
- Osittainen tai tilapäinen vamma yli 30 päivän ajan (terveyshäiriö, vamma, sairaus)
- täydellinen työkyvyttömyys tai vamma (ryhmät 1 ja 2)
- asuntolainan myöntäneen henkilön kuolema
Vakuutettuaan henkensä luotonsaaja saa mahdollisuuden suojautua luetelluilta riskeiltä ja vaatia vakuutuskorvausta, jota voidaan käyttää velan maksamiseen kokonaan tai osittain siirtämällä varoja pankille tai maksamalla lainojen hoidosta. vakuutettu henkilö. Se vähentää myös luottolaitoksen riskejä velan maksamatta jättämisestä.
Olosuhteet, joissa maksu evätään
- itsemurha
- alkoholinen, huumaava, myrkyllinen päihtyminen
- jos vakuutustapahtuma tapahtui, kun henkilö teki lainvastaisen teon tai rikoksen, jonka tuomioistuin on osoittanut
- parantumattomat sairaudet
- tietoisesti antamalla vääriä tietoja
Jos vakuutustapahtuma on tapahtunut ja vakuutuksenantaja on myöntänyt, että vakuutettu ei läpäise mitään edellä mainituista kohdista, hänen on maksettava velka luottolaitokselle kokonaan tai tosiasiallisesti (tilapäinen työkyvyttömyys).
Onko vakuutus pakollinen
Lainanottajalla on mahdollisuus saada asuntolaina luottolaitoksilta valtion yhteisrahoitusohjelman puitteissa, toisin sanoen niiltä, joille on myönnetty valtion tukea tämäntyyppiselle lainalle. Yksi pakollisista vaatimuksista on henki- ja sairausvakuutussopimuksen tekeminen. Lakisääteisin ehdoin voit kieltäytyä siitä vuoden kuluttua, jolle pankki nostaa välittömästi korkoa. Ja sitten ylimaksu voi olla paljon enemmän kuin vakuutuksen hinta.
Luottolaitokset tarjoavat pääsääntöisesti tytäryhtiöidensä palveluja, jotka harjoittavat tällaista toimintaa, jossa hinta on huomattavasti korkeampi kuin markkinoiden keskiarvo. Jos tutkit huolellisesti pankin hyväksymiä vakuutusyhtiöitä, löydät parempia tarjouksia. Tämä auttaa välttämään tarpeetonta ylimaksua ja säilyttää alkuperäisen lainan koron.
Jos otat lainaa ilman yhteisrahoitusta, henki- ja sairausvakuutusta ei tarvitse ostaa. Sitten sääntö alkaa toimia, kuten lainanottajilla, joilla on valtion tuki, jos vakuutussopimus hylätään: pankin korko nousee useita prosenttiyksikköjä.
Kaikki pankit eivät kuitenkaan välttämättä vaadi vakuutussopimuksen tekemistä. Esimerkiksi Gazprombank, Globex. Mutta Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit alkavat soveltaa seuraamuksia vakuutuksen epäämisestä. Niiden korkotason nousu vaihtelee välillä 0,5-3,5%.
Jos lainanottaja maksaa asuntolainan takaisin ennenaikaisesti, kun hän on täysin selvittänyt pankin kanssa, hänellä on oikeus hakea vakuutusyhtiöltä hakemusta osan vakuutetun määrän palauttamisesta.
