Ne, jotka joutuvat tekemisiin vakuutusyhtiöiden kanssa, ovat kuulleet sanan "franchising" monta kertaa. Monet ovat hämmentyneitä, kun toimiston vakuutusasiamies tai -päällikkö tarjoutuu antamaan tämän hyvin omavastuun allekirjoittaessaan vakuutussopimuksen. Mikä se on? Onko tämä hyödyllinen ominaisuus vai fiksu temppu?
Vakuutuksen omavastuu
Vakuutuksen omavastuu on ennalta vakuutussopimuksissa sovittu summa, jota vakuutusyhtiö ei korvaa vakuutustapahtuman sattuessa. Yksinkertaisesti sanottuna tämä on summa, jota vakuutuksenantajasi ei maksa sinulle laskettaessa.
Oletetaan, että vakuutit auton ja määräsit omavastuun 10 tuhatta ruplaa. Jos vahingoitat sitä hieman ja korjaus maksaa esimerkiksi 5 tuhatta, suoritat sen itse ottamatta yhteyttä vakuutusyhtiöön. Jos menetuksesi on 100 tuhatta ruplaa, vakuutuksenantaja, vähennettynä omavastuu, maksaa sinulle 90 tuhatta.
Näyttää siltä, mistä sitten vakuutus on vähennyskelpoinen? Itse asiassa siitä on hyötyä sekä asiakkaalle että itse vakuutusyhtiölle.
Ensinnäkin asiakas suostuu franchising-sopimukseen merkittävän alennuksen vakuutuksesta. Tällä tavalla säästetty määrä voi olla verrattavissa omavastuun kokoon, ja se voidaan hyvin varata pieniin korjauksiin.
Toiseksi sinun ei tarvitse tuhlata aikaa ottamalla yhteyttä vakuutusyhtiöön pienistä korjauksista. Joukko papereita ei tarvitse täyttää, voidaan myös liittää plussiin.
Edut vakuutusyhtiölle ovat selvät. Tämä on lähinnä työntekijöiden vapauttamista vähäisistä vakuutustapahtumista, joiden rekisteröinti vaatii vähintään yhtä paljon resursseja kuin vakavat tapaturmat.
Ulkomailla franchising on määrätty useimmissa vakuutussopimuksissa, mutta Venäjällä se ei ole vielä tarpeeksi suosittu.
Ehdollinen ja ehdoton omavastuu
Ehdollista omavastuuta sovelletaan, jos vahinko on pienempi kuin omavastuu. Esimerkiksi, jos vakuutit autosi miljoonalla ruplaan ja olet määrittänyt omavastuun 10 tuhannelle ruplaan, niin 9 tuhannen vahingon sattuessa et saa mitään ja 10 tuhannen 100 ruplaan vahingon sattuessa koko summa.
Käytännössä asiakkaat yrittävät koukulla tai kurkulla lisätä vahinkojen määrää saadakseen vakuutuksen, joten ehdollinen omavastuu maassamme ei ole kovin laaja.
Ehdollinen omavastuu vähennetään kaikissa tapauksissa vakuutuskorvauksen määrästä. Esimerkissä, jossa on sama auto, tuhannen vahingon ollessa 9 tuhatta, et myöskään saa mitään, kun vahinko on 10 tuhatta 100 ruplaa, saat 100 ruplaa ja 100 tuhannen vahingon jälkeen saat 90 tuhatta ruplaa..
