Usein lainan ottamisen jälkeen nousee kysymys sen jälleenrahoittamisesta samassa pankissa. Ehtojen muuttaminen, maksujen määrän vähentäminen - kaikki tämä huolestuttaa suuresti lainanottajia. Tarjoaako rahoituslaitos tällaisia palveluja ja ovatko ne niin hyödyllisiä?
Pankille ei ole kannattavaa jälleenrahoittaa omaa lainaansa. Meidän on korvattava kallis ja erittäin hyvä luotto halvemmalla. Luotonantaja pyrkii pitämään asiakkaan hinnalla millä hyvänsä, varsinkin jos asiakas maksaa säännöllisesti.
Jälleenrahoitus: mikä on hyötyä
Tavoitteen saavuttaminen on täysin mahdollista ilman jälleenrahoitusta tarjoamalla bonuksia, hyvittämällä vaadittu määrä ennakolta pienemmällä korolla. Tässä tapauksessa kaikki kilpailijoiden tarjoukset otetaan huomioon.
Lainojen myöntämiselle voidaan tarjota edullisempia ehtoja tulevaisuudessa. Omaan aloitteestaan pankki ei tarjoa etuoikeuksia.
Johtajat voivat esittää ehdotuksia vain vakituisille ja luotettaville asiakkaille. Samanaikaisesti lainan ei pitäisi aiheuttaa ongelmia, ja lainattu henkilö ilmoitti halunsa siirtää toiseen laitokseen.
Tässä on kuitenkin joitain poikkeuksia. Sberbank sallii jälleenrahoituksen vain toimistossaan myönnetyille lainoille vain, kun ne yhdistetään kolmansien osapuolten organisaatioiden velkoihin.
Enintään viisi lainaa on sallittu. Jos on olemassa Sberbankin kulutuslaina ja esimerkiksi Gazprombankin laina, molemmat velat yhdistetään alhaisemmalla korolla. Palvelun suurin etu on ylimääräisen summan tarjoaminen henkilökohtaisiin tarpeisiin.
Erityisiä jälleenrahoitusohjelmia tarjotaan kolmansien osapuolten pankeissa. Jopa muutaman prosentin vähennys onnistuu. Asiantuntijat kutsuvat VTB: tä yhdeksi tällaisen operaation kannattavimmista laitoksista 10,0 prosentilla vuodessa. Mutta Alfa tarjoaa luottokortin nollakorkoiseksi kahdeksi kuukaudeksi ja Tinkoff - 55 päiväksi.
On turhaa kiirehtiä lainata uudelleen asuntolainaa: joudut käyttämään rahaa omaisuuden uudelleenarvostamiseen. Joten on tärkeää laskea kaikki mahdolliset kustannukset etukäteen. On mahdollista, että kustannukset ylittävät huomattavasti odotetut hyödyt.
Rakenneuudistus: hyvät ja huonot puolet
Velan uudelleenjärjestelyä ehdotetaan toiminnan muunnokseksi. Hakemuksen hyväksymiseksi pankin on selvitettävä tällaisten toimien syiden vakavuus.
Hyvä syy tunnustetaan:
- työn menetys ilman hyvitettävän henkilön syytä;
- perhe-elättäjän menetys;
- lapsen syntymä, hoito luotolla;
- asepalvelus;
- terveydentilan heikkeneminen vakavalla lääketieteellisellä toimenpiteellä.
Jokainen syy on dokumentoitava. Jos kaikki on oikein, hakemus hyväksytään. Pankki voi tarjota useita vaihtoehtoja ongelman ratkaisemiseksi:
- tarjota luottolomia: lainanottaja ei maksa korkoa jonkin aikaa;
- vaihda tilin valuutta: dollarin asuntolaina ruplaan;
- pidennä laina-aikaa maksujen vähentämiseksi.
Suurin ero rakenneuudistuksen ja jälleenrahoituksen välillä on kuitenkin seuraava. Ensimmäinen palvelu suoritetaan samassa pankissa, jossa on velkaa. Maksusumman alentaminen on sallittua vain jatkamalla sopimuksen voimassaoloaikaa.
Tämän seurauksena lopullinen ylimaksu kasvaa. Ja suurin hyötysuhde on mahdollista vain takaisinmaksun viiden ensimmäisen vuoden aikana. Tulevaisuudessa merkitys menetetään: ensimmäisinä vuosina suurin osa koroista maksetaan pois pääomalainan vähimmäismäärällä.
Lainan jälleenrahoittaminen kolmannen osapuolen organisaatiossa on kannattavampaa. Pankissasi on parempi laatia vain uudelleenjärjestelyjä korkoa muuttamatta.
