Luotonannon kehittyessä jopa suuria kalliita ostoksia on tullut saataville. Esimerkiksi autot. Mutta jotta et sekaannu erilaisissa autolainatarjouksissa, sinun on ymmärrettävä tämä asia yksityiskohtaisesti ja tutkittava olosuhteita useammassa kuin yhdessä pankissa. Vasta sitten voit valita kannattavimman vaihtoehdon itsellesi.
On syytä mainita, että pankit kehittävät usein autolainaohjelmia yhdessä autokauppiaiden kanssa - loppujen lopuksi molemmat osapuolet ovat kiinnostuneita myynnistä ja luovat siksi tarjouksia, jotka vastaavat parhaiten potentiaalisten ostajien tarpeita.
Autolainojen ominaisuudet
Voit saada lainaa autolle kahdella tavalla - alkaen haluamastasi automallista tai keskittymällä pankin edulliseen tarjoukseen. Ensimmäisessä tapauksessa helpoin tapa saada laina on suoraan autoliikkeessä, ja usein siellä tarjotaan nyt melko suosittuja pikalainoja, jotka vaativat vähäisen ajan ja asiakirjat. Yleensä tällaiseen lainaan riittää vain passi ja ajokortti - ja auto on sinun. Tällä hankinnan helppoudella on kuitenkin haittansa - epäedullisempi korko - esimerkiksi 2% korkeampi kuin tavanomaiset pankkitarjoukset.
Kotimaisten autojen ostamiseen valtio tarjoaa tukia ja korvaa 2/3 jälleenrahoitusosuudesta (noin 5,3%). Siten tavallisen 12-15% koron sijasta voit säästää ja maksaa yli 8-13%.
Kaikki autolainat (pääoman ja korkojen lisäksi) sisältävät useita muita tärkeitä kuluja:
- Tilin avaaminen (kertaluonteinen tai koko palveluskauden ajan) - Useita vakuutustyyppejä (lähinnä CASCO + henkivakuutus) - Hälytyksen asentaminen ostettuun autoon - Auton rekisteröinti liikennepoliisiin
Autolainan yksityiskohdista kannattaa kysyä pankkijohtajalta, koska lisäkustannukset voivat vaihdella saamisen ehtojen ja menetelmien mukaan.
Rekisteröintiprosessi ja vaaditut asiakirjat
Ehdot, joiden mukaan pankit myöntävät lainaa, vaihtelevat vuodesta 7 vuoteen, ja korko riippuu siitä suoraan. Jotkut pankit pitävät kuitenkin korkoa tarkoituksella maturiteetista riippumatta, mikä tekee niistä välittömästi houkuttelevia asiakkaille.
Voit saada lainan joko käteisenä tai siirtämällä sen suoraan jälleenmyyjän tilille.
Pankit esittävät kuitenkin usein vaatimuksia autolainoista, ja tämä on myös otettava huomioon. Jotkut eivät tarjoa lainaa käytettyjen autojen ostamiseen, toiset sivuuttavat Venäjän autoteollisuuden.
Tärkeintä pankille, kuten aina, on asiakkaan vakavaraisuus ja luotettavuus. Vaadittavien asiakirjojen joukossa ovat passi ja ajokortti, mutta monet suotuisampia ehtoja tarjoavat luotto-organisaatiot suhtautuvat vakavammin potentiaalisten asiakkaiden tarkastamiseen ja vaativat myös 2NDFL-todistuksen (joskus kopion työkirjasta), tuloslaskelman, kopion sopimuksen autoliikkeen kanssa ja lasku autosta.
Rahoitusasiakirjojen lisäksi pankit kiinnittävät huomiota myös ajokortteihin. Esimerkiksi pankki voi kieltäytyä aloittelijasta, jolla ei ole ajokokemusta ja joka haluaa ostaa erittäin kalliin auton.
Vakuutuksen ominaisuudet
Luotolla ostettu auto on takuu hyvityksestä pankille, joten tärkein kohta autolainan saamisessa on vakuutus. Pankit asettavat pääsääntöisesti tiukat vaatimukset vakuutuksille ja luotonottajan elämälle sekä itse autolle koko laina-ajan. Tämä tehdään niin, että vakuutustapahtuman (autovarkaus, onnettomuus, jolla on korjaamattomia vahinkoja) sattuessa sekä pankilla että kuluttajalla on takuut.
Vakuutustapahtuman sattuessa vakuutusyhtiö siirtää rahat pankille, ja vasta sen jälkeen laina katsotaan maksetuksi. Kunnes vakuutus on kattanut lainan, asiakkaan on maksettava rahat kokonaisuudessaan.
Vakuutuksia on kahta tyyppiä: CASCO ja OSAGO. OSAGO on pakollinen liikennevakuutus, joka kattaa vain useita vakuutustapahtumia, mutta on suurimmaksi osaksi epäluotettava aloittelijoille.
CASCO on autovakuutus onnettomuuksilta, varkaus mukaan lukien. CASCOa pidetään ihanteellisena vakuutuksena niille, jotka eivät halua ongelmia, ja siksi se maksaa enemmän - jopa 10% auton kokonaiskustannuksista. Suurin osa pankeista vaatii kyseisen vakuutuksen rekisteröintiä, mutta on myös pieni osa niistä, jotka ovat tyytyväisiä OSAGOon. On tärkeää ottaa huomioon, että tällaiset pankit vaativat suuren määrän alkumaksua - yleensä 30 prosentista auton hinnasta.
Autolaina on ehkä yksi perustelluimmista lainaustyypeistä, koska auto on kallis ja joskus kohtuuhintainen hankinta, mutta samalla se on usein todella välttämätöntä. Jos olet oikein selvittänyt pankin ehdot, maksujen ja vakuutusten vivahteet, autosta ei tule taakkaa sinulle, vaan se vain oikeuttaa sen edut sinun ja perheesi iloksi.
