Talletuksen valitseminen on ratkaiseva askel: loppujen lopuksi sinulta evätään pääsy omiin rahoihisi jonkin aikaa. Peli voi kuitenkin olla kynttilän arvoinen, jos talletuksen korko osoittautuu riittävän merkittäväksi. Siksi on syytä selvittää, miten niitä veloitetaan.
Talletuskorkojen laskemisalgoritmi riippuu suoraan niiden ehdoista. Siksi, jotta voit laskea karkeasti, kuinka paljon saat talletuskauden lopussa, sinun on tarkasteltava sinun ja pankin välillä tekemääsi talletussopimusta.
Korkojen kertyminen kauden lopussa
Laskutoimituksen näkökulmasta helpoin tapa laskea korko on kertymiskausi kauden lopussa. Tämä tarkoittaa, että tallettajalle maksettava korkotulojen koko määrä kertyy talletuksen voimassaoloajan viimeisenä päivänä. Esimerkiksi asetat 10 tuhatta ruplaa talletukselle 10% vuodessa yhden vuoden ajan. Tämän seurauksena talletuksen viimeisenä päivänä sinulta veloitetaan korkoa 10% sijoitetusta määrästä - tuhat ruplaa. Näin ollen saamiesi varojen kokonaismäärä pankin kanssa tehdyn sopimuksen päättymisen jälkeen on 11 tuhatta ruplaa.
Talletusten korkojen säännöllinen kertyminen
Toinen koron kertymisalgoritmin muunnos on jaksollinen kertyminen. Tässä tapauksessa pankki veloittaa rahoiltasi korkoa tietyllä säännöllisyydellä, joka on vahvistettu sinun ja pankin välisen sopimuksen ehdoilla. Useimmiten tällainen toimenpide suoritetaan kuukausittain, mutta tietyssä tilanteessa voidaan tarjota muita ehtoja: esimerkiksi neljännesvuosittain tai jopa päivittäin. Korosi voidaan siirtää kortille tai erityiselle käyttötilille, josta voit nostaa kertyneet rahat tarpeen mukaan. Esimerkiksi, jos sijoitit 10 tuhatta ruplaa pankkiin 10 prosentilla vuodessa yhden vuoden ajan edellyttäen kuukausittaisia korkomaksuja korttitilillesi, vastaava summa näkyy siinä joka kuukausi. Joten esimerkiksi jos tarkasteltavassa kuukaudessa on 30 päivää, se lasketaan 10000 * 0,1 * 30/365 = 82,19 ruplaa.
Aktivoitujen talletusten korkojen kertyminen
Monimutkaisempi mekanismi on korkojen kertyminen pääomilla merkittävistä talletuksista. Aktivointi on talletuksen aikana kertyneen koron lisääminen pääomaan. Tällöin talletuksesi määrä kasvaa, mikä tarkoittaa, että myös kertyvä korko kasvaa. Samanaikaisesti aktivointitiheys määräytyy myös sopimuksen ehtojen mukaan ja voi olla kuukausittain, neljännesvuosittain tai muutoin. Tarkastellaan esimerkkiä samoilla ehdoilla: 10 000 ruplaa talletus 10% vuodessa kuukausittain aktivoituna. Tällöin ensimmäisellä kuukaudella kertynyt korko, jonka kesto on esimerkiksi 30 päivää, on 82,19 ruplaa. Se lisätään talletuksen päämäärään, joka ensimmäisen kuukauden jälkeen on 10 082,19 ruplaa. Siten toisesta kuukaudesta, joka kestää esimerkiksi 31 päivää, korotetaan jo tästä summasta: ne ovat 10082, 19 * 0, 1 * 31/365 = 85, 63 ruplaa. Ne puolestaan lisätään pääomaan. Vastaavalla tavalla korot kertyvät talletuskauden seuraavina kuukausina, ottaen huomioon kuukausien päivien lukumäärä.
