Lainasalkun avulla pankki voi hyötyä korkoina liikkeeseen lasketuista varoista. Luokituksia on monia. Parhaan lainasalkun katsotaan olevan paras, mikä luo lainanottajille suotuisat olosuhteet. Tämä osoittaa pankin maturiteetin ja luotettavuuden.
Pankkilainasalkku - asiakkaiden velkojen määrä laitokselle tiettynä ajanjaksona. Se on luku, joka lasketaan päivämäärän perusteella. Otetaan huomioon, että luotonanto tapahtuu päivittäin.
Lainasalkkujen tyypit
Lainasalkku on brutto ja netto. Ensimmäinen sisältää myönnetyt mutta maksamattomat lainat. Netto lasketaan miinus varausten määrä, jotka valmistetaan tappioiden varalta. Jokaisella vakavalla rahoituslaitoksella tulisi olla vararahasto. Sen koko kertoo mahdollisuudesta ja riskeistä.
Salkut eroavat myös pankin politiikasta:
- Optimaalinen. Se sopii parhaiten pankin markkinointi- ja luotonantostrategiaan.
- Tasapainoinen. Sen tarkoituksena on ratkaista kiistanalaisin ongelma "riski - kannattavuus". Se on rakenteeltaan samanlainen ja optimaalinen, mutta voi poiketa ensimmäisestä erillisissä vaiheissa.
- Riskineutraali. Tällä vaihtoehdolla on matalat riski- ja kannattavuusindikaattorit.
Ne on jaoteltu myös muista syistä. Luottokohteiden mukaan ne on jaettu tyyppeihin yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille. Termit voivat olla lyhytaikaisia, keskipitkän ja pitkän aikavälin. Mitä enemmän lyhytaikainen laina on määrältään, sitä enemmän sitä pidetään likvidinä.
Muodostumisen ominaisuudet
Lainasalkun luominen on minkä tahansa rahoituslaitoksen päätehtävä, koska sen avulla voit saada voittoa. Nykyään on tapana erottaa useita muodostumisvaiheita. Jokaisessa otetaan huomioon lainasalkun muodostamisen yleiset ja erityiset periaatteet.
Jokaisen pankin, joka päättää myöntää varoja kansalaisille, on:
- analysoida kysynnän määrään vaikuttaneita tekijöitä;
- kehittää luottopotentiaalia;
- varmistaa potentiaalien ja lainojen oikea tasapaino;
- kehitä suunnitelma, joka auttaa parantamaan olemassa olevaa salkkuasi.
Rakennetta muodostettaessa otetaan huomioon eri tekijät, jotka vaikuttavat koko pankin kehitykseen. Näihin kuuluvat markkinasektorin piirteet, esimerkiksi kaupallisten laitosten työ vaikuttaa tiettyihin talouden aloihin.
Myös pankin pääoman määrä on tärkeä parametri. Kullekin lainanottajalle myönnetty suurin sallittu raja riippuu siitä. Tämän vuoksi se toimii rajoittavana tekijänä.
Kun kaikki vaiheet on suoritettu, on vielä suoritettava tehokas yrityksen johtaminen. Se perustuu voiton tuottamiseen minimoimalla riskit. Koko organisaatiorakenne perustuu työntekijöiden osaamisen selkeään rajaamiseen. Eri tasojen johtajilla on oma valta, he voivat muuttaa lainojen myöntämisen perusedellytyksiä ottaen huomioon aiemmin luodut kaavat.
Mikä on ja mitä ei kuulu salkkuun?
Rakenne sisältää kyvyn valita valuutan tai ruplan lainatili, kiinteistön saatavuus ja antotapa vakuudeksi sekä velan takaisinmaksun erityispiirteet. Pankin politiikasta riippuen määritettyä luetteloa voidaan täydentää muilla erillä.
Erityispiirre on se, että lainasalkku ei sisällä valtion virastoille myönnettyjä lainoja, erilaisia budjetin ulkopuolisia rahastoja. Tämä johtuu erityisehtojen luomisesta heille, mikä merkitsee vakuuksien puuttumista tai korkojen merkittävää laskua. Siksi lainasalkussa näkyy vain tyypillinen rahoituslaitoksen toiminta.
Lainasalkun muodostaminen on siis ensimmäinen askel kohti halutun tuloksen saavuttamista. Tämä indikaattori näkyy pankin luokituksessa. Siksi on tärkeää käyttää analyysin aikana saatuja tietoja ja soveltaa niitä käytännön ongelmien ratkaisemiseen. Yksi tehokkaimmista välineistä pankin tason nostamiseksi on optimaalisen salkun kehittäminen ja toteuttaminen. Oikein muodostettu varojen ja velkojen tasapaino antaa johdolle mahdollisuuden valita nykyinen kurssi oikein ottaen huomioon riskit ja mahdollisuudet.
