Pankkisektorin valitukset kohdistuvat useimmiten luottolaitosten työntekijöihin. Muiden kuin käteismaksujen suosion lisääntyessä pankkikorttien käyttöä koskevat petokset ovat kuitenkin yleistyneet. Uhrit, jotka ovat joutuneet huijareiden ansaan, alkavat ennemmin tai myöhemmin etsiä tapoja saada rahansa takaisin ja saattaa petokset oikeuden eteen. Mikä rooli pankilla on tässä tilanteessa, ja onko mahdollista jotenkin korjata tilanne rahoituslaitokselle lähetetyn valituksen avulla?
Kortinhaltijan petos
Venäjällä suosittuja Sberbank-kortteja käyttävät sekä lakia noudattavat kansalaiset että huijarit. He löytävät potentiaaliset uhrinsa pääsääntöisesti Internetistä mainospalveluista sosiaalisten verkostojen ryhmien ja iltaisin lentävien sivustojen kautta. Henkilölle tarjotaan mitä tahansa palvelua tai tuotetta houkuttelevaan hintaan. Joskus rahan houkuttelu tapahtuu hyväntekeväisyysjärjestön varjolla tai pyyntö kohdennetusta avusta tietylle henkilölle vaikeissa elämäntilanteissa.
Joka tapauksessa se, että uhri siirtää vapaaehtoisesti varansa petoksen kortille, pysyy muuttumattomana. Tämän seurauksena ongelman ydin on perusteettomassa luottamuksessa vieraisiin. Ainoastaan tavalliset neuvot voivat auttaa tässä: käytä luotettavia sivustoja, suosittele henkilökohtaisia tapaamisia mainostarjousten suhteen, lue Internet-arvosteluja vastaavista aiheista.
Kun petoksen tosiasia tulee tiedoksi, on aika etsiä syyllinen ja yrittää saada rahasi takaisin. Jos syyllisestä ei tiedetä mitään, paitsi pankkikortti tai puhelinnumero, hänen löytäminen on vaikeaa.
Kuinka valittaa Sberbankin tai muun pankin asiakkaasta
Valittaminen Sberbankin tai muun pankin häikäilemättömästä asiakkaasta on todella hyödytöntä, koska rahoituslaitoksilla on rajoitettu toimivalta näissä asioissa. He eivät saa paljastaa tilinhaltijoiden henkilötietoja muille. Ja he voivat vain hakijan pyynnöstä siirtää valituksensa vapaaehtoisesta varojen palauttamisesta kortinhaltijalle.
Pankilla ei ole myöskään oikeutta peruuttaa asiakkaan suorittamaa maksua, jos rahat on jo hyvitetty saajan tilille. Aikaisemmin tällaiset toimet kesti tunteja ja jopa päiviä, joiden aikana oli mahdollista muuttaa mieltään ja nostaa varoja, mutta nyt siirrot kortilta kortille suoritetaan melkein välittömästi. Jos huomaat petoksen kuitenkin tarpeeksi nopeasti, yritä peruuttaa tapahtuma soittamalla pankkisi neuvontapuhelimeen. Sberbankin kohdalla nämä ovat ympärivuorokautisia numeroita 900 (Venäjälle) tai + 7-495-500-55-50 (maailmanlaajuisesti). Muita pankkeja koskevat tiedot löytyvät muovikortin takaosasta.
Tukipalvelun asiantuntija pyytää sinua nimeämään henkilökohtaiset tietosi, korttisi numeron tai koodisanan, joka on tarkoitettu vain etätunnistukseen. Lisäksi pankin työntekijä määrittää asiakkaan pyynnöstä, onko rahansiirron peruutus mahdollista.
Jos maksu on saapunut vastaanottajalle, rahan palautus ja petoksen rangaistus on vielä aloitettava ottamalla yhteyttä pankkisi toimistoon. Tätä varten haetaan sivuliikkeen päällikölle osoitettu virheellinen tapahtuma. Hakemuksessa on ilmoitettava päivämäärä, maksun summa, pankkitilisi numero ja todisteena on sekki Sberbank Onlinen (tai muun pankin) pankkiautomaatista tai henkilökohtaiselta tililtä. Asiakirja on laadittu kahtena kappaleena, jonka rahoituslaitoksen työntekijä on rekisteröinyt päivämäärällä ja numerolla.
On mahdollista valittaa tehokkaasti Sberbank-asiakkaasta, joka on tehnyt petoksen vain poliisin kanssa. Palautushakemus on keskimäärin 10–30 työpäivää, mutta tämä ei ole syy tehdä mitään. Rahan vapaaehtoisen siirron mahdollisuudet tällaisissa tapauksissa ovat vähäiset, ja pakollinen palautus on mahdollista vain tuomioistuimella.
Ilmoitus poliisille ja tuomioistuimelle
Poliisi kirjoittaa lausunnon tapahtuneista petoksista, kaikki pankki-asiakirjat ja sekit ovat liitteenä, tiedot rikoksentekijästä (puhelinnumero tai kortin numero) ilmoitetaan. Jotta rikosoikeudenkäynnin aloittamispäätös olisi positiivinen, vaaditaan todisteet: kuvakaappaukset kirjeenvaihdosta, verkkosivuston tai sosiaalisen verkoston ryhmän sivut, keskustelujen äänitallenteet.
Saatujen tietojen perusteella poliisi selvittää kortinhaltijan henkilöllisyyden ja tekee päätöksen hänen saattamisesta rikosoikeudelliseen vastuuseen. Lainvalvontaviranomaisten pyynnöstä Sberbank, kuten kaikki muutkin pankit, on velvollinen toimittamaan asiakkaidensa henkilötiedot.
Puolestaan uhri, joka on saanut yksityiskohtaisia tietoja petoksesta, voi nostaa häntä vastaan oikeuden ja vaatia hyvitystä. Samanaikaisesti rikosasian vireillepano ei ole edellytys. He toimivat samanlaisen järjestelmän mukaisesti, jos rahaa lähetetään vahingossa väärälle tilille, eikä sen omistaja halua palauttaa sitä vapaaehtoisesti. Pankin häikäilemättömälle asiakkaalle osoitettuun vaatimukseen liittyy luottolaitoksen pyyntöjen ja vastausten historia sekä olosuhteet, joissa toinen henkilö on käyttänyt väärin muita ihmisiä.
Oikeudenkäynnin aikana tarvitaan todennäköisesti pätevän lakimiehen apua, mikä aiheuttaa lisäkustannuksia. Ja kestää yli kuukauden odottaa prosessin loppua. Tämä ei ole aina perusteltua, jos palautettu summa ei ylitä oikeudenkäyntikuluja. Tapauksissa, joissa kyseessä on merkittäviä taloudellisia menetyksiä, kannattaa kuitenkin valittaa ja taistella oikeuden puolesta.
