Jälleenrahoitusta voidaan tarkastella kahdella tavalla - luottolaitosten houkuttelevana halpojen pankkienvälisten lainojen tai Venäjän federaation keskuspankin lainojen houkuttelemana. Toisessa yhteydessä luotonsaajan hyvitys tarkoittaa uuden lainan hankkimista pankista edullisemmilla ehdoilla edellisen takaisinmaksuun kokonaan tai osittain.
Kulutuslainojen jälleenrahoitus
Jos lainanottajalla on väliaikaisia taloudellisia vaikeuksia, hän voi pyytää pankkiaan järjestämään lainan uudelleenjärjestelyä, nimittäin laina-ajan korotusta, kun muutetaan (pienennetään) kuukausimaksun määrää. On huomattava, että kaikki pankit eivät tee myönnytyksiä lainanottajalle. Sitten kannattaa yrittää lainata uudelleen.
Lainojen jälleenrahoitusjärjestelmä on seuraava. Lainanottaja ottaa lainan toisesta pankista ja maksaa sen avulla takaisin vanhan velan. Jälleenrahoituksen avulla voidaan paitsi vähentää kuukausimaksuja myös laskea korkoa ja joissakin tapauksissa - muuttaa lainan valuuttaa ja korvata useita lainoja yhdellä.
Nykyään jälleenrahoitus on mahdollista melkein missä tahansa suuressa pankissa. Useimmiten lainanottajat jälleenrahoittavat asuntolainoja, harvemmin auto- ja kulutuslainoja.
Nykyään jälleenrahoituksen osuus on jopa 10% luotonannon kokonaismäärästä. Pankit rahoittavat yleensä lainoja, joiden maturiteetti on yli 6 kuukautta.
Asuntolainan kohdalla on järkevää suorittaa jälleenrahoitus vain siihen asti, kunnes viisivuotinen takaisinmaksuaika on saavutettu ja jäljellä oleva velka on yli 30%. Samaan aikaan sopimuksen uusimisessa voi ilmetä vaikeuksia, koska laina on lähinnä vakuus.
Jälleenrahoituksen yhteydessä pankki arvioi lainanottajan vakavaraisuuden kuten tavanomaisessa luotonannossa. Myös lainanottajan luottohistoria otetaan huomioon. Näin ollen maksujen laiminlyönnit ovat todennäköisin tekijä uuden lainan epäämisessä.
Jälleenrahoitettavien asiakirjojen paketti vastaa täysin tavallisen lainan asiakirjapakettia Useimmissa tapauksissa tämä on passi, 2-NDFL-todistus, lainasopimus, asiakirjat päävelan ja lainan velan saldosta. Asuntolainaa varten vaaditaan myös panttiasiakirjat.
Yleensä ei ole aina järkevää etsiä jälleenrahoitusohjelmaa pankista, koska voit yksinkertaisesti antaa toisen kulutuslainan määrittelemättä sen saamisen tarkoitusta. Joskus tällaisen lainan saaminen on helpompaa kuin jälleenrahoitus.
Jälleenrahoitus pankkienvälisillä markkinoilla
Pankkien välisillä luottomarkkinoilla yksi liikepankkien jälleenrahoitusmuodoista on Venäjän federaation keskuspankin lainat. Tärkein parametri tässä tapauksessa on jälleenrahoituskorko. Se määritetään talouden dynamiikan ja inflaatioprosessien perusteella.
Jälleenrahoituskorko - keskuspankin vuosittain maksama koron määrä lainoista, jotka keskuspankki on antanut luottolaitoksille. Nykyään se on 8,25%.
Siitä riippuvat pankkien lainojen ja talletusten korot. Pankit houkuttelevat talletuksia jälleenrahoituskoroa alhaisemmalla korolla ja lainat sitä korkeammalla korolla.
