Viimeisen vuosikymmenen aikana tapahtunut luotonantomarkkinoiden nopea kasvu, erityisesti yksityishenkilöiden luotonanto, on varmasti johtanut tiettyyn ihmisten taloudellisen lukutaidon kasvuun. Lainojen käyttämiseksi sinun on suunniteltava kassavirrat ja kuviteltava, mistä maksut suoritetaan. Laskemme lainamaksut itse, jotta voimme ymmärtää maksurakenteen syvällisemmin ja samalla tarkistaa, onko maksujen määrässä piilotettuja maksuja.
Se on välttämätöntä
tekninen laskin, lyijykynä ja paperiarkki
Ohjeet
Vaihe 1
Pienyrityksille ja yksityishenkilöille lainaa annettaessa käytännössä yleisin maksu on elinkorko. Tämä on tällainen maksu, jonka summa on sama koko lainasopimuksen ajan.
Elinkorkomaksu koostuu rakenteellisesti 2 osasta: luotto ja korko. Lainan voimassaoloaikana heidän suhteensa muuttuu. Alussa maksussa on korko, lopussa pääosa on luotto.
Voit laskea lainamaksut seuraavalla kaavalla:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P on maksun summa
С - lainan määrä
i on korko
n - kertyneiden korkojen määrä
Vaihe 2
Lasketaan maksu 150 000 ruplaan lainasta, joka otetaan 60 kuukaudeksi 21 prosentilla vuodessa.
Tärkeä asia. Koron laskentajaksojen lukumäärä i. Esimerkissämme laina-aika on 60 kuukautta ja korko on 21% vuodessa. Laskennassa käytettäväksi laskimme vuosikoron uudelleen kuukausikorkoksi: 21/12 = 1,75. Ja muunnimme sen desimaalimurtolukuiksi, ts. 0, 0175.
Korvaa arvot kaavaan:
P = 150000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60-1)
Saamme kuukausimaksun:
P = 4'058, 00 (hiero)
Vaihe 3
Mutta kun tehdään lainasopimus, maksuaikataulu tehdään tiettyinä päivinä. Siksi maksujen tarkkaa laskemista varten vuotuinen korko muunnetaan päivittäiseksi eli se jaetaan 365 päivällä. Tässä tapauksessa vastaavasti kasvaa myös korkojaksojen määrä eli n: n arvo.
Kuukausittaisten ja päivittäisten korkojen laskemisessa on ero, mutta ei paljon. Yleensä maksu vaihtelee muutaman kymmenen ruplaan.
Jos osaat Excelissä, voit rakentaa analogisen pankin maksuaikataulun, jossa voit laskea maksut päivän tarkkuudella. Samanaikaisesti älä unohda luotonannon pääsääntöä: jäljellä olevasta velkasummasta peritään korkoa. Siksi tiedät tarkalleen, kuinka paljon maksat lainan käytöstä, ja voit helposti laskea piilotettujen mahdollisten palkkioiden läsnäolon.
