Kun otamme yhteyttä pankkiin lainan saamiseksi, meitä kiinnostaa ensisijaisesti korko, jota lainanantaja voi tarjota sille. Suurin osa potentiaalisista asiakkaista ei kuitenkaan usko, että lainan todelliset kustannukset ovat paljon korkeammat kuin ilmoitetut. Monet valitsevat pankin, jossa mainosjulkaisussa ilmoitettu lainakorko on heidän mielestään kannattavampi.
Ohjeet
Vaihe 1
Lainan maksu sisältää virallisesti ilmoitetun koron lisäksi useita maksuja. Nämä voivat olla palkkioita hakemuksen käsittelystä, lainatilin avaamisesta ja ylläpidosta, luottotapahtuman ylläpitämisestä sekä kaikenlaisia sakkoja, esimerkiksi päävelan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Nämä maksut ilmoitetaan lainasopimuksessa, ja pankkitarkastajan on ilmoitettava niistä myös asiakasta kuultuaan.
Vaihe 2
Lisäksi joillekin lainoille, esimerkiksi asuntolainalle tai autolainalle, tarjotaan pantatun omaisuuden vakuutus, joka kuuluu myös lainanottajan harteille. Joissakin tapauksissa, etenkin lainan vakuuksien puuttuessa, pankit velvoittavat luotonsaajan vakuuttamaan henkensä ja terveytensä. Siksi lainan todellisia kustannuksia laskettaessa tulisi myös nämä kustannukset ottaa huomioon.
Vaihe 3
On muistettava, että lainan takaisinmaksuun vaikuttaa myös lainan hinta. Tällä hetkellä venäläiset pankit tarjoavat kahta maksutyyppiä: annuiteetit (yhtä suurina osuuksina) ja eriytetyt (laskevat). Monille ensimmäinen vaihtoehto näyttää houkuttelevammalta, koska ensimmäiset maksut ajoissa ovat paljon pienemmät kuin toisessa tapauksessa. Kokonaisliikemaksu osoittautuu kuitenkin suuremmaksi, koska päävelan saldo pienenee paljon hitaammin, mikä tarkoittaa, että siitä veloitettava korko on suurempi.
Vaihe 4
Lainan kokonaiskustannusten laskemiseksi sinun on tiedettävä sen korko, lisämaksut ja takaisinmaksutapa. Yksinkertaisin laskelma näyttää tältä. Lainan kuukausimaksu korot mukaan lukien on kerrottava laina-ajalla. Sitten tähän summaan olisi lisättävä kaikki tarvittavat maksut, mukaan lukien palkkiot ja vakuutukset. Saadusta tuloksesta sinun on vähennettävä haetun lainan määrä. Tuloksena on lainan liikamaksu koko laina-ajan. Jos se jaetaan annetulla lainan määrällä ja kerrottuna 100 prosentilla, saat todellisen koron, joka osoittaa maksun sen käytöstä.
