Yksi tärkeimmistä asioista, jotka on ratkaistava ennen talletuksen avaamista, on päättää valuutasta. Säästöjen pankkiin sijoittamisesta saatu kannattavuus riippuu suurelta osin oikeasta valinnasta.
Eri valuuttojen pankkitalletusten ehdot
Suurin määrä pankkitalletuksia on tänään avattu ruplaina, dollareina ja euroina. Samanaikaisesti ruplatalletukset erottuvat korotetuista koroista suhteessa valuuttamääräisiin. Siksi ei voida sanoa, että jälkimmäiset ovat kannattavampia kuin ruplat kansallisen valuutan devalvaation olosuhteissa.
Joten Venäjän federaation keskuspankin mukaan ruplatalletusten keskimääräinen korko toukokuussa 2014 vuoden maturiteetilla oli 7, 19%. Samalla tällaisella korolla kaikki kannattavuus voidaan korvata ruplan devalvoitumisella ja korkealla inflaatiolla.
Dollaritalletusten keskikorko on 2,74%, euromääräisten talletusten keskimääräinen korko - 2,29%. Valuuttatalletusten hinnat laskevat. Dollaritalletusten keskikorko oli vuoden alussa 4%. On käynyt ilmi, että tällaiset talletukset ovat kannattavampia kuin rupla-talletukset vain, jos rupla putoaa yli 4-5%. On pidettävä mielessä, että rupla voi pudota pienemmällä määrällä tai jopa palauttaa asemansa dollaria vastaan. Samanaikaisesti valuuttatalletusten kannattavuus laskee 1-2% valuutanvaihdon yhteydessä. Siksi tällaiset talletukset ovat kannattavampia niille, joilla on ulkomaan valuutan tulolähteitä.
On myös ehdotuksia talletuksista eksoottisissa valuutoissa (jeni, Sveitsin frangi, yuan jne.). Mutta ne voidaan avata rajoitetussa määrässä pankkeja, mutta niiden korot ovat vähäiset. Tässä tapauksessa sinun on talletettava melko suuri summa valuuttana. Esimerkiksi Sberbankin kansainväliseen talletukseen on sijoitettava vähintään 10 tuhatta Sveitsin frangia (korko - 3,25% vuodessa), OTP Bankiin - 50 tuhannesta (korko - 2, 3-2, 5%) …
Missä valuutassa on parempi avata talletus tänään?
Asiantuntijat ovat eri mieltä, missä valuutassa on kannattavampaa pitää rahaa, mutta ne ovat samanlaisia yhdestä asiasta - on toivottavaa jakaa kaikki säästöt eri valuuttojen välillä. Osa niistä on pidettävä ruplissa, osa - dollareissa ja euroissa. Tämä vähentää valuuttariskien kielteisiä vaikutuksia nykyisiin säästöihin.
Säästöjen hajauttaminen voidaan saavuttaa kahdella tavalla - avata useita talletuksia eri valuutoissa tai avata monivaluuttainen talletus. Ensimmäisessä vaihtoehdossa voit sijoittaa 50% ruplan talletukselle, loput voidaan jakaa dollareiden ja eurojen välillä. Suurin osa säästöistäsi tulisi olla siinä valuutassa, jolla käytät suurimman osan kuluistasi. Eri tilien avaamisen etuna on korkeammat korot, ja haittana on säästöjen operatiivisen hallinnan mahdottomuus ja eri valuuttojen osuuden uudelleenjako. Siksi tämäntyyppiset talletukset sopivat niille, joilla ei ole tavoitetta ansaita rahaa valuuttakurssierolla.
Usean valuutan talletukset mahdollistavat spekulatiivisesti tietyn valuutan salkun lisäämisen oikeaan aikaan. Mutta niiden hinnat eivät ole kannattavimpia tänään. Esimerkiksi Sberbankin "Multicurrency" -talletuksessa rupla on 5,3-5,9%, euroina ja dollareina 0,85-1,75%. Alfa-Bankin kurssi vaihtelee ruplaa kohden 4,4 prosentista 7,4 prosenttiin ja valuuttamääräisten valuuttakurssien osalta 0,1 prosentista 2,4 prosenttiin. Tällöin osa kannattavuudesta menetetään valuutan osto- / myyntitapahtumissa.
