POS-luotonanto on lainanantotekniikka, jonka tarkoituksena on tarjota lainoja tavaroille suoraan vähittäiskaupoissa. Tämäntyyppinen kuluttajaluotonanto on erittäin kannattavaa, mikä määrää pankkien suuren kiinnostuksen tämän laina-alueen kehittämiseen.
Kirjainkohtainen tulkinta lyhenteestä pos (englanninkielisestä "point of sales") - myyntipiste. Pohjimmiltaan POS-lainat ovat pikalainoja tai minilainoja, jotka myöntää pankin edustaja tai myyjä suoraan kaupassa.
Pankeille tällaiset lainat ovat vähemmän riskialttiita kuin esimerkiksi kohdentamattomat käteislainat tai luottokortit. Siksi tällaisten lainojen "hyväksyntöjen" prosenttiosuus on suurempi. Expert RA: n mukaan vuonna 2012 vakuudettomia lainoja oli 4,1 biljoonaa ruplaa, mikä on enemmän kuin pankkien asuntolainasalkku.
POS-luotonannon edut ja haitat
POS-luotonannon eduista:
- kyky ostaa haluamasi esine heti;
- suoja inflaatiolta ja varojen heikentymiseltä
- tällaiset ostot aiheuttavat vähemmän vahinkoa perhebudjetille, koska summa maksetaan erissä;
- mahdollisuus saada lainaa kansalaisille, joilla on huono luottohistoria;
- lainanottajille järjestetään usein erikoistarjouksia, joiden avulla he voivat ostaa tavaroita alennettuun hintaan.
Tärkeimmät haitat:
- lainan korot vaihtelevat 25-50%, joskus jopa 75%
Markkina-asiantuntijat selittävät, että korottoman kulutuslainan varjolla on tosiasiallisesti lainaa tavaroiden ostamiseen korotettuun hintaan.
- POS-lainojen korot ovat korkeammat kuin perinteiset kulutuslainat
- impulsiiviset ostot - todennäköisyys ostaa tuote korkeampaan hintaan kuin toisessa myymälässä;
Kuinka saada POS-lainaa
Lainaa koskeva päätös tehdään mahdollisimman nopeasti (enintään 30 minuuttia), vaaditaan vähimmäispaketti asiakirjoja. Sillä on kuitenkin korkeammat korot (yli 30%).
Lainan myöntämisjärjestelmä on mahdollisimman yksinkertainen.
Lainanottajaa koskevat vaatimukset ovat erittäin uskollisia. POS-laina myönnetään kansalaiselle, joka on täyttänyt 18 vuotta. Usein ei tarvitse vahvistaa lainanottajan tuloja - vaadittuihin asiakirjoihin kuuluu vain passi.
Lainan enimmäismäärä on useimmissa tapauksissa pieni eikä ylitä 50-80 tuhatta ruplaa. Tällaisia lainoja myönnetään kolmen kuukauden ajaksi. keskimäärin enintään 3 vuotta - vuodeksi.
Toimipisteissä on pääsääntöisesti mahdollista valita useiden pankkien tarjousten välillä. POS-luottomarkkinoilla aktiivisesti työskenteleviä pankkeja ovat Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Jos luotonsaajalla on mahdollisuus vahvistaa tulonsa ja toimittaa 2-NDFL-todistus, on parempi ottaa ei POS-lainaa, vaan säännöllinen kulutuslaina.
