Yritysrahastojen muodostumisen lähteet jaetaan omiin ja lainattuihin. Tilinpäätöksessä ne näkyvät taseen velkoina organisaation ostovelkana ja omana pääomana. Kun tiedät lainatun pääoman määrän, voit arvioida alustavasti mahdollisuutta saada yritys pankkilainaa.
Ohjeet
Vaihe 1
Lainan myöntämisessä pienille ja keskisuurille yrityksille monet pankit käyttävät 2 taseen velan indikaattoria tärkeimpinä lopullisen lainan määrään vaikuttavina tekijöinä:
1) yhtiön oman pääoman määrä;
2) lainatun pääoman määrän suhde omiin varoihin ja taseen valuutta.
Vaihe 2
Useimmissa tapauksissa yhtiön oma pääoma ei voi olla pienempi kuin myönnetyn lainan määrä. Tämä on yrityslainojen yleinen sääntö: asiakas ei voi riskoida vähemmän kuin pankki. Kilpailun lisääntyessä finanssipalvelualalla ja tarjonnan lisääntyessä pankit ja muut kuin pankit ovat alkaneet käyttää erilaista lainajärjestelmää.
Vaihe 3
Ei ole mikään salaisuus, että kaupallisilla yrityksillä, jotka tarjoavat yksinomaan palveluja, ei pääsääntöisesti ole riittävästi omaa pääomaa. Tämän seurauksena he eivät voi hakea suurta lainasummaa. Liiketoiminnan voitto on kuitenkin riittävä pyydetyn lainan hoitamiseen. Tässä tapauksessa pankit ovat paljon tärkeämpiä kuin lainatun pääoman suhde omaan pääomaan ja yrityksen yleinen taloudellinen tilanne.
Vaihe 4
Huolimatta siitä, että kukin pankki käyttää omaa metodologiansa riskien arvioinnissa, on silti mahdollista erottaa joitain yleisesti hyväksyttyjä analyysinormeja.
• Jos lainatun pääoman suhde taseen loppusummaan on alle 30% ja taloudellinen asema arvioidaan hyväksi, se tarkoittaa, että lainatun pääoman taso on hyväksyttävä ja yritys voi hakea lainaa.
• Jos lainattu pääoma on yhtä suuri kuin omat varat, on syytä kiinnittää huomiota yhtiön taloudellisen tilanteen kehityksen analyysiin. Mahdollisuus lisätä ostovelkoja yrityksen markkina-aseman heikkenemisen vuoksi on mahdollista.
• Jos lainattu pääoma on yli 50% taseen loppusummasta - tämä tarkoittaa, että yritys tosiasiallisesti harjoittaa liiketoimintaa "pyörillä". Tällöin luottoluokituksen tulisi sisältää yksityiskohtaisempi analyysi liiketoiminnasta ja syvempi riskinarviointi.
