Viime aikoina on säännöllisesti raportoitu lisenssin peruuttamisesta toisesta pankista. Pelkästään viimeisten kuuden kuukauden aikana tämä on vaikuttanut yli 35 pankkiin. Ilmeisesti vaikeissa taloudellisissa olosuhteissa suuntaus toimilupien riistämiseen ja pankkien konkurssiin jatkuu. Tämä saa venäläiset miettimään pankkiensa luotettavuutta ja saa heidät valitsemaan rahoituslaitoksen erityisen varovasti talletuksen avaamiseksi.
Pankin luotettavuuden arvioimiseksi voidaan käyttää useita kriteerejä.
Voimassa olevan lisenssin saatavuus ja osallistuminen talletussuojajärjestelmään
Ensimmäinen asia, johon sinun tulisi kiinnittää huomiota pankkia valittaessa, on voimassa olevan lisenssin olemassaolo. Voit tarkistaa lisenssin voimassaolon Venäjän federaation keskuspankin verkkosivustolta. Kaikki rahoituslaitokset, joilla on voimassa oleva toimilupa, esitetään kohdassa "Tiedot luottolaitoksista".
On syytä kiinnittää huomiota lisenssin ehtoihin. Mitä kauemmin pankki on ollut markkinoilla, sitä vakaampi se on. Työkokemus todistaa epäsuorasti hyvin toimivien kriisien vastaisten mekanismien olemassaolosta pankissa. Älä kuitenkaan yliarvioi tämän parametrin arvoa.
Huomaa, että pankki, johon aiot sijoittaa rahaa, sisältyy talletussuojajärjestelmään. Nämä tiedot on helppo tarkistaa DIA: n (talletussuojaviraston) verkkosivustolta. Tässä tapauksessa, jopa pankin konkurssissa, taataan, että saat valtion korvausta 1,4 miljoonan ruplaan.
Pankkien luotettavuusluokitukset
Toinen tärkeä kriteeri voi olla pankin paikka luotettavuusluokituksissa. Ne ovat laatineet venäläiset ja kansainväliset luokituslaitokset. Maailmanlaajuisesti arvovaltaisimpia ovat sellaiset toimistot kuten Fitch, Standard & Poor’s, Moody's. Venäläisistä suurimmat ovat RA Expert, RusRating, AK&M.
Merkittävä signaali, joka saa sinut ajattelemaan, on pankin luokituksen muuttaminen huonommaksi viime aikoina tai negatiivisten näkymien esiintyminen.
Huomaa, että luokitusten taustalla olevat tilinpäätökset eivät aina kuvaa todellista taloudellista kuvaa. Viimeaikainen kokemus lisenssien peruuttamisesta on vahvistanut tämän. Ei ole yksittäisiä tapauksia, joissa pankin taseesta löydettiin valtavia "reikiä", joilla oli onnistunut ulkoinen taloudellinen dynamiikka. On muitakin syitä, jotka herättävät kysymyksiä luokitusten objektiivisuudesta. Siksi sinun ei pitäisi myöskään luottaa heihin loputtomasti.
Pankin tilinpäätös
Kaikki suuret venäläiset pankit toimivat OJSC: nä. Nämä ovat julkisia yrityksiä, joiden on julkaistava lausuntonsa julkisesti.
Mihin arvoihin tulisi kiinnittää huomiota arvioidessasi pankkia? Ensinnäkin tämä on sallitun pääoman koko ja varojen määrä. Mitä suurempi pankki, sitä suurempi on todennäköisyys, että valtio tukee sitä tai puhdistaa sen vaikeuksien sattuessa. On parempi tarkastella ilmoitettuja arvoja muihin pankkeihin verrattuna. Se on kätevä tehdä Venäjän federaation keskuspankin verkkosivustolla tai RBC-luokituksessa (Pankit-osiossa).
On mahdollista arvioida pankin koko epäsuorasti maassa olevien sivuliikkeiden lukumäärän perusteella. Pankkiirien mielestä kehittynyt konttoriverkosto on yksi luotettavuuden indikaattoreista.
Kun tarkastelet taloudellisia indikaattoreita, kiinnitä huomiota myös voittojen ja tappioiden dynamiikkaan, kannattavuuteen ja käyttöpääoman määrään. Staattisuudessa nämä arvot eivät ole kovin ohjeellisia.
Keskuspankki itse kiinnittää pankkeja analysoitaessa huomiota sellaisiin kriteereihin kuin:
- välitön likviditeetti (pienin sallittu arvo on 15%);
- nykyinen likviditeetti (vähintään 50%);
- omien varojen riittävyys (vakio - 10%).
Pankin omistajat
Tiliotteissa on oltava tiedot pankin osakkeenomistajista. Valtion tai suuryritysten läsnäolo omistusrakenteessa lisää pankin vakautta. Loppujen lopuksi tällaiset omistajat voivat tarjota hänelle lisätukea taloudellisten vaikeuksien sattuessa. Yksilöiden suuri osuus osallistumisesta aiheuttaa lisäriskejä.
Tietotausta
Lue viimeisimmät pankkiuutiset ja tavallisten tallettajien arvostelut. Rahansiirron häiriöt, maksuviivästykset, konttorin sulkeminen, suuret oikeusjutut ovat kaikki vaarallisia signaaleja. Voit myös analysoida kaikki oikeudelliset riidat, joissa pankki on mukana, kad.arbitr.ru-verkkosivustolla. Jos pankki esiintyy usein vastaajana, se osoittaa, että on olemassa ongelmia ja jopa lähestyvä konkurssi.
Uuden sivuliikkeen avaamista, uusien sovellusten käynnistämistä, ulkomaisten sijoittajien houkuttelua jne. Voidaan pitää positiivisena uutisena.
Katsokaa rahoituslaitoksen tarjoamia pankkiohjelmia. Siksi erittäin korkeat markkinat voivat viitata pankin likviditeettiongelmiin.
