Yritystoiminnan aikana yrittäjien ja yritysten on usein houkuteltava lainattuja varoja. Heiltä voidaan vaatia investointihankkeiden toteuttamista tai käyttöpääoman täydentämistä.
Organisaatioiden lainatyypit
Ennen lainan saamista organisaation on päätettävä optimaalisimmasta lainanantotavasta. Nykyisin markkinoilla on laaja valikoima yrityslainatuotteita, jotka voidaan luokitella eri syistä.
Ensimmäinen kriteeri voi olla lainan lähde. Liiketoiminnan kehittäminen on mahdotonta houkuttelematta lisärahoitusta, myös ulkopuolista. Sen voivat toteuttaa pankit ja yksityiset sijoittajat. Viimeksi mainitut tekevät tämän usein vastineeksi saadakseen osan projektin voitosta. Siksi useimmat yritykset haluavat mieluummin ottaa yhteyttä pankkiin varojen keräämiseksi.
On lainoja oikeushenkilöille ja lainattujen varojen houkuttamiseksi. Niitä voidaan käyttää paitsi investointihankkeiden toteuttamiseen myös käyttöpääoman täydentämiseen (palkoihin, vuokraukseen, laitteiden, raaka-aineiden jne. Ostamiseen). Ensimmäisessä tapauksessa organisaatiot pyrkivät saamaan pankilta kertaluonteisen lainan, hyödykelainan, toisessa - uusiutuvan luottolimiitin tai tilinylityksen.
Yritysten suosituin laina on luottoraja. Se tarjotaan tietyksi ajaksi (esimerkiksi kahdeksi vuodeksi), ja se voidaan maksaa takaisin yhtä suurina erinä ja saatuaan vaaditun summan tilille. Luottolimiitti palautetaan takaisinmaksun jälkeen ja lainattuja varoja voidaan käyttää uudelleen. Tällaisia lainoja myönnetään tarkoin määriteltyihin tarkoituksiin, eikä niitä ole mahdollista käyttää missään muualla. Sen etuna on se, että koron kertyminen loppuu lunastuksen jälkeen.
Sijoituslainat myönnetään tiukemmilla ehdoilla. Lainanottajalla on oltava yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma sekä omien varojen saatavuus (yleensä vähintään 30%).
Lainaehtojen kannalta on erotettu toisistaan vakuudelliset ja vakuudettomat lainat. Viimeksi mainitut ovat tulleet oikeushenkilöiden saataville suhteellisen äskettäin, mutta ne eroavat toisistaan vähemmän suotuisissa koroissa ja sisältävät usein takaajia.
Organisaatioille myönnettävien lainojen ehdot
Lainausehdot riippuvat suurelta osin vakuuksien saatavuudesta ja luotonsaajan taloudellisesta suorituskyvystä. Useimmiten lainat hyväksytään, jos vakuuksia on. Yrityksen laitteet, auto, kiinteistöt voivat toimia sillä tavoin. Toinen vaihtoehto on takaajien läsnäolo, jotka maksavat siitä, jos lainanottaja ei maksa velkaa.
Lisäksi yrityksen on osoitettava vakaa taloudellinen suorituskyky, hyvä luottohistoria eikä sillä ole myöhässä olevia lainoja. Pankit ottavat usein huomioon perustajien iän, ajan, jonka yritys on ollut markkinoilla (vähintään kuusi kuukautta), lankapuhelinten saatavuuden ja yksityiskohtaisen liiketoimintasuunnitelman.
Saadaksesi lainaa organisaatiolle, sinun on otettava yhteyttä pankkiin ja toimitettava pyydetty asiakirjapaketti. Näitä ovat perustamisasiakirjat, kirjanpito ja tilinpäätös sekä muut liiketoiminta-asiakirjat.
