Kaikkien pankkien tavoitteena on tuottaa voittoa. Oman tulonsa lisäämiseksi luotto-organisaatiot eivät pelkästään tarjoa kaikenlaisia palveluja kansalaisille ja yrityksille, vaan myös harjoittavat jatkuvasti toimia varojen keräämiseksi, joita muuten kutsutaan passiivisiksi.
Varojen kerääminen pankkitileille tapahtuu passiivisilla operaatioilla. Heitä kehotetaan tarjoamaan luotto-organisaatiolle resurssit, joita se tarvitsee toimintansa ja aktiivisen palvelumarkkinoidensa rahoittamiseen.
Passiivisten operaatioiden ydin
Luottolaitos suorittaa passiivisia operaatioita resurssipohjan lisäämiseksi. Omat varat muodostuvat ylikurssin ja liiketoiminnan tuoton kustannuksella. Ne käytetään ensisijaisten ja juoksevien kulujen kattamiseen, varausten luomiseen mahdollisille tappioille ja pitkäaikaisten varojen hankkimiseen.
Väestöltä houkutettujen talletusten ja muiden organisaatioiden hyvitysten ja lainojen saamisen ansiosta lainatut varat lisääntyvät. Niitä käytetään aktiivisten operaatioiden suorittamiseen ja ennen kaikkea luotonantoon. Koska kaikki lainatut varat maksaa pankki, ne voidaan lainata pankin asiakkaille vain korkeammalla korolla.
Passiivisten operaatioiden tarkoitus ja merkitys on:
- optimaalisen tasapainon saavuttaminen omien ja lainattujen varojen välillä
- lainattujen resurssien houkutteleminen mahdollisimman alhaisella hinnalla
- käteisvajeiden poistaminen työstä.
Luottolaitosten vastuiden tyypit
Passiiviset operaatiot voidaan jakaa ehdollisesti kahteen tyyppiin: talletus ja muut kuin talletukset. Talletustoiminnalla tarkoitetaan toimintaa, jolla houkutellaan väliaikaisesti vapaita varoja väestöltä ja oikeushenkilöiltä ja sijoitetaan talletuksiin joko pyynnöstä tai sopimuksessa määritetyksi ajaksi. Talletukset ja talletukset muodostavat merkittävän osan monien pankkien vastuista.
Nykyään kotimaisten pankkien tuotelinjoista löytyy talletuksia erilaisilla ehdoilla. Talletukset eroavat toisistaan termien, koron laskentamenetelmän, kyvyn mukaan täyttää talletus tai nostaa osa siitä sekä ylimääräisten bonusten olemassaolosta (esimerkiksi ilmaiset palvelut tai lahjat). Tallettajille, jotka ovat tehneet yhteistyötä liikepankin kanssa pitkään, tarjotaan usein alennuksia aktiivisten toimintojen suorittamisesta, esimerkiksi laskujen maksamisesta tai varojen siirtämisestä.
On tapana viitata muihin kuin talletustoimintoihin:
- arvopapereiden ensisijainen liikkeeseenlasku: suuret liikepankit turvautuvat usein omien osakkeiden liikkeeseen laskemiseen suurten projektien kustannusten kattamiseksi, ja lisäksi ne laskevat liikkeeseen sekä kanta- että etuoikeutettuja osakkeita;
- lainojen ja luottojen hankkiminen muilta oikeushenkilöiltä - pankkien väliset luotot ja Venäjän keskuspankin lainat ovat vakava lähde monien pankkien resurssipulan täydentämisessä;
- varojen muodostaminen tai lisääminen pankin voiton kustannuksella - nämä varat on tarkoitettu kattamaan lainatappiot, poistot arvopapereista sekä korvaamaan muut suuret tappiot.
