Lainaa hakiessaan pankit vaativat usein lainanottajia vakuuttamaan omaisuuden, kuljetukset ja oman henkensä. Mutta missä tapauksissa pankit ovat valmiita palauttamaan tällaisen vakuutuksen?
Luottovakuutus on palvelu, joka on tarkoitettu vakuuttamaan riskeiltä, joita saattaa aiheutua velan takaisinmaksun yhteydessä ja jotka vaikuttavat luotonottajan kykyyn maksaa säännöllisiä eriä. Vakuutustapahtumat ovat tilanteita, joissa joko taloudellinen tilanne tai luotonsaajan terveys muuttuu pahemmaksi äkillisten sairauksien, onnettomuuksien, luonnonkatastrofien jne. Vuoksi.
Lainanottajalle tarjotaan lainavakuutusta rekisteröintivaiheessa, mutta vaikka pankki aloittaakin palvelun, sopimus tehdään vakuutusyhtiön kanssa, jossa asiakkaalle myönnetään vakuutus vakuutuksen takaisinmaksuaikaksi. lainata. Vakuutusmaksut maksetaan joko säännöllisten lainamaksujen yhteydessä tai kertakorvauksena.
Lainatyypistä riippuen myös vakuutuksen kohde muuttuu:
- kun kiinnitys annetaan, lainanottajalle tarjotaan vakuuttaa pantin kohteen lisäksi myös oma henkensä;
- kun autolaina myönnetään, pankki tarjoaa vakuuttaa ostetun ajoneuvon lainatulla rahalla;
- kun laina lasketaan liikkeeseen arvopapereilla, nämä riskit on vakuutettu, minkä seurauksena rahoitusarvopapereiden arvo voi muuttua.
Myös vakuutuspalvelujen kustannukset arvioidaan eri tavoin vakuutuksen kohteesta riippuen. Mutta yleensä vakuutuksen hinta vaihtelee 10-35 prosentissa lainan kokonaismäärästä.
Millä ehdoilla pankki palauttaa vakuutuksen lainan takaisinmaksun jälkeen?
Lainanottajat syyttävät näissä tapauksissa jotain tältä: jos vakuutusmaksun laskeminen on sidottu lainan takaisinmaksuaikaan, niin kun vakuutusmaksu laskee, myös vakuutusmaksun tulisi laskea, mikä tarkoittaa, että jos velka maksetaan takaisin ennenaikaisesti, pankin on palautettava osa vakuutuksesta.
Itse asiassa tilanne näyttää hieman erilaiselta. Edellytykset sisältävät lainan ennenaikaisen takaisinmaksun, mutta tärkeintä tässä on, että itse takaisinmaksun mahdollisuus on määritelty vakuutussopimuksessa.
Jos sopimuksessa ei ole lauseketta vakuutusmaksun palauttamisesta, niin Art. Venäjän federaation siviililain 958 mukaan vakuutusyhtiöllä on oikeus perustellusti kieltäytyä asiakkaan vaatimuksista maksaa loput vakuutuksesta. Lisäksi tässä artikkelissa mainitaan, että vakuutuksenottajalta evätään oikeus palauttaa vakuutusmaksu, jos hän omasta pyynnöstään irtisanoutuu sopimuksesta.
Tietysti siinä tapauksessa, että luotonsaaja suorittaa vakuutusmaksut yhdessä säännöllisten lainamaksujen kanssa, hän voi lopettaa vakuutuksen maksamisen, kun hän maksaa takaisin velan ennenaikaisesti. Hänen oikeutensa. Mutta ennen tämän tekemistä sinun on tutkittava huolellisesti vakuutussopimus, jotta vältetään mahdolliset lisämaksut tai muunlaiset seuraamukset vakuutusyhtiöltä.
Mitä sinun tulisi kiinnittää huomiota vakuutussopimuksessa?
Tärkeimmät kohdat ovat:
- asiakirjan voimassaoloaika;
- vakuutusmaksun laskeminen;
- menettely korvausten maksamiseksi;
- menettely vakuutusmaksun maksamiseksi;
- edellytykset vakuutustapahtuman tapahtumiselle;
- ehtojen saatavuus vakuutuksen palauttamiseksi, jos velka on ennenaikaisesti maksettu takaisin.
Viimeinen kohta antaa 100% rahat takaisin -takuun, se on oikeusperusta, jota pankki tai vakuutusyhtiö eivät voi ohittaa. Jos tätä kohdetta ei ole, ei ole myöskään mitään syytä yrittää palauttaa vakuutusta - jopa tuomioistuin tekee tällöin kielteisen päätöksen lainanottajalle.
Mitä asiakirjoja vaaditaan vakuutuksen palauttamiseen?
Jos vakuutussopimuksen palautuksessa on vastaava lauseke, sinun on kerättävä seuraava paketti ennen vakuutusyhtiöön menemistä:
- vakuutus;
- lainasopimus;
- passi;
- maksupaperit, jotka vahvistavat lainan täyden maksamisen;
- tarkastukset, joissa vahvistetaan vakuutusmaksun maksaminen kokonaisuudessaan.
Jos vakuutusyhtiö ei vieläkään palauta rahaa, asiakkaan on vaadittava kirjallinen kieltäytyminen ja mentävä sen kanssa tuomioistuimeen tai Rospotrebnadzoriin. On tärkeää muistaa, että kaikki oikeudenkäynnin aikana aiheutuneet kustannukset vastaa kantaja. Ja asiakkaan on pohdittava, onko vakuutuksen palautus tällaisten kustannusten arvoinen.
Jos lainaa haettaessa oli vakuuksia (auto tai huoneisto), voit vaihtaa edunsaajan, kun vakuutus palautetaan - tämä on melko tehokas toimenpide. Tosiasia on, että alun perin pankki ilmoitettiin edunsaajana sopimuksessa, mutta Art. Venäjän federaation siviililain 956 mukaan vakuutettu voi itsenäisesti muuttaa sen itselleen tai sukulaiselle.
Ja tällaisen korvaamisen tekemiseksi sinun on lähetettävä ilmoitus vakuutusyhtiölle: kirjallinen tai sähke.
Entä jos pankki kieltäytyy palauttamasta vakuutusta?
Jos lainanottajan kirjallisesta lausunnosta huolimatta pankki kieltäytyy laskemasta maksettua vakuutusmaksua uudelleen, sinun on varmistettava, että tällainen tuotto on määritelty sopimuksessa, ja ota sitten yhteyttä vakuutusyhtiöön.
Jos vakuutuksenantajat jättivät lainanottajan huomiotta, on toimitettava hakemus Rospotrebnadzorille, joka tarkistaa vakuutusyhtiön toiminnan - rikkovatko ne säännöksiä?
Jos tämä ei auta, asiakkaan on vain mentävä oikeuteen ja tehtävä korvausvaatimus vakuutusyhtiöltä. Mutta ennen sitä on suositeltavaa neuvotella pätevän asianajajan kanssa.
