Lainan saaminen ei tarkoita lainkaan, että velan takaisinmaksu olisi suoritettava jatkuvasti tiukan aikataulun mukaisesti. Asiakkaan elämäntilanteesta riippuen pankki voi tehdä tiettyjä myönnytyksiä, esimerkiksi tarjota "luottolomapalvelun", joka tarjoaa maksun lykkäystä.
Luotto-lomien käsite ja tyypit
"Luottolomat" on kuukausittaisten lainanmaksujen lykkääminen, jonka pankki maksaa lainanottajalle tietyksi ajaksi. Tämä on tarpeen, jotta asiakas voi pitää tauon ja parantaa taloudellista tilannettaan. Lomakohteita on useita, mukaan lukien:
- täydellinen lykkäys;
- osittainen lykkäys;
- lainan valuuttamuunnos.
Useimpien organisaatioiden (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank ja muut) pääpalveluvaihtoehto on täysi lykätty maksu. Siinä määrätään lainan maksujen, mukaan lukien lainakorot, lopettamisesta kokonaan. Tällainen lykkäys myönnetään hyvästä syystä ja vain kiireellisissä tilanteissa. Lainanottajan on toimitettava todisteet täydellisestä maksukyvyttömyydestään tällä hetkellä.
Osana maksun lykkäystä pankki laatii uuden takaisinmaksuaikataulun nykyiselle velalle. "Luotto-lomien" ollessa voimassa asiakas suorittaa pienempiä maksuja, jotka koostuvat usein vain kertyneistä koroista. Samaan aikaan pankki asettaa lisää ehtoja, jotka lainanottajan on täytettävä. Vaatimukset ovat kuitenkin yleensä melko uskollisia, ja mahdollisuus saada sopivat "luottolomat" ovat korkeat, vaikka henkilö tunnustettaisiin vakavaraiseksi.
Valuuttamuunnoksessa pankki voi muuttaa valuuttaa, jolla laina on myönnetty. Pääasiakkaaksi valitaan se, jolla on suotuisin muuntokurssi. Tämä auttaa lainanottajia selviytymään velkojen takaisinmaksusta ja myös välttämään lainojen kasvua lainan päävaluutan laiminlyönnissä.
Kuinka hakea "luottolomaa"
Tärkeimmät olosuhteet, joita pankki pitää riittävinä "luottoloman" rekisteröimiseksi, ovat:
- ainoan tulonlähteen menetys (toimeentulo);
- kuolema tai vakava sairaus kuin lainanottaja itse;
- kallis hoito tai toipuminen sairaudesta, loukkaantumisesta tai loukkaantumisesta;
- pääomaisuuden (asuintilan) menetys luonnonkatastrofien vuoksi;
- raskaus- tai äitiysloma.
Siksi ihmisillä, jotka ovat vaikeissa taloudellisissa tai elämänolosuhteissa, on suurimmat mahdollisuudet saada jatkoa. Tällaisissa tapauksissa on tarpeen kerätä tositteet, esimerkiksi työkirja, todistus lääketieteelliseltä laitokselta tai muilta valtion virastoilta. Seuraavaksi sinun on käytävä pankkipalvelussa ja laadittava hakemus organisaation kirjelomakkeelle pyyntö lainan lykkäämisestä.
Pankin edustajat haastattelevat asiakasta, joka hakee "luottolomaa", ja sen aikana selvitetään asiakirjat, selvitetään henkilön nykyinen vakavaraisuus ja arvioitu ajanjakso, jolle lainanottaja voi palata tavalliseen elämäntapaansa. Joissakin tapauksissa osamaksusuunnitelma voidaan toimittaa asiakkaalle toimittamatta asiaa tukevia asiakirjoja. Tämän voivat väittää moitteettoman luottohistorian omaavat lainanottajat, joihin pankki luottaa. Kutakin tapausta tarkastellaan erikseen, minkä jälkeen seuraa tuomio, ja pankki päättää itsenäisesti, mikä eräohjelma on optimaalinen tietylle asiakkaalle.
Luottoloman tyypistä riippuen palvelulla voi olla tietyt kustannukset. Täysi lykkäys ei yleensä vaadi lisäinvestointeja, mutta osamaksusuunnitelman tai valuuttamuunnoksen arvioidaan olevan noin 15% kuukausimaksusummasta. Tämä tarkoittaa, että velan määrää lisätään hieman, mutta asiakas alkaa maksaa sitä "loman" päättymisen jälkeen. Samanaikaisesti ei ole kiellettyä suorittaa mahdollisia lainasummia armon aikana, mikä välttäisi tarpeettomat ylimaksut tulevaisuudessa.
