Tarve ilmoittaa pankille varojen käytöstä ilmenee vasta kohdennettuja lainoja vastaanotettaessa. Lainasopimuksessa määrätään vastuusta, joka uhkaa luotonottajaa rahan väärinkäytöstä.
Yksilöiden vastuu varojen väärinkäytöstä
Vastuu varojen väärinkäytöstä voi syntyä vain kohdennetun lainan tapauksessa. Ne ovat viime aikoina tulleet yhä suositummiksi, koska niiden korot ovat alhaisemmat. Tällöin pankit pitävät erittäin tärkeänä rahan käyttötarkoituksen valvontaa, koska luotonanto on myös vakuuden kohteena.
Kohdistamattomista lainoista, jotka myönnetään useimmiten käteislainana, pankit ovat usein kiinnostuneita lainan saamisen tarkoituksesta, mutta ne eivät ole mukana tarkistamassa, mihin rahat todella menivät. Pankeille tässä tapauksessa tärkeintä on, että käyttäjä suorittaa säännöllisiä maksuja lainasta.
On syytä huomata, että yksittäisen lainanottajan on erittäin ongelmallista käyttää rahaa epäasianmukaisesti. Tosiasia on, että useimmat pankit vakuuttavat lisäksi itsensä ja siirtävät rahaa välittömästi myyjän tilille eivätkä anna sitä ostajille. Esimerkiksi kun kiinnitys annetaan, rahat siirretään välittömästi kehittäjän tilille, ja kun autolaina myönnetään, se siirretään autokauppiaan eduksi. Pankit tarkistavat nämä toimipisteet ennakolta petosepäilyjen varalta. Jos myyntipiste ei läpäise pankin pisteytystä, luotettavimmalta ja tunnollisimmalta lainanottajalta evätään laina.
Vastuu luottovarojen väärinkäytöstä tulisi täsmentää lainasopimuksessa. Nämä voivat olla seuraamuksia tai pankin vaatimus palauttaa koko laina välittömästi. Tällaisella lainanottajalla, jolla on suuri todennäköisyys, on tulevaisuudessa vaikeuksia saada lainaa.
Pahin asia, joka voi uhata väärinkäytöksillä, on rikosoikeudellinen syytteeseenpano, koska tällaisiin toimiin voidaan soveltaa
Taide. 159 Venäjän federaation rikoslain "petos".
Oikeushenkilöiden vastuu varojen väärinkäytöstä
Useimmissa tapauksissa kohdennetaan yksittäisten yrittäjien ja oikeushenkilöiden houkuttamia lainoja. Ne tarjotaan tiettyihin tarkoituksiin. Tämä voi olla investointihankkeen toteuttaminen tai käyttöpääoman täydentäminen.
Pankin työntekijä valvoo sopimuksen ehtojen toteuttamista keräämällä tapahtumaa tukevat asiakirjat (sopimus, lasku, lasku jne.) Sekä analysoimalla säännöllisesti yrityksen tilillä tapahtuvia liikkeitä.
Syynä pankin tarkkaavaisuuteen rahankäyttöalueisiin on se, että lainan myöntämisennuste rahan palauttamiselle perustuu nimenomaan lainan saamisen tavoitteisiin. Väärinkäytön sattuessa esimerkiksi yrityksellä ei ehkä ole riittävästi käyttöpääomaa, ja sen on jälleenrahoitettava toisessa pankissa, mikä aiheuttaa konkurssiriskin.
Jos rahan väärinkäytön tosiasiat paljastuvat, pankki antaa asianmukaisen arvion lainanottajan luotettavuudesta. Tämä aiheuttaa tiettyjä ongelmia uuden lainan saamisessa, mikä antaa uuden luottorajan. Pankilla on myös oikeus vaatia lainan ennenaikaista takaisinmaksua.
