Tavaroiden ja palvelujen markkinoiden kehittyessä lainoista on tullut hyvä apu elämässämme. Pankit ovat yhä halukkaampia antamaan lainoja kuluttajille kehittämällä heille uusia, yhä kannattavampia ja houkuttelevampia ehtoja. Kilpailu pankkien välillä on erittäin korkea, ja siksi lainausohjelmia on yhä enemmän. Niihin on helppo eksyä: joku tarjoaa matalia korkoja, toiset - enemmän kuin summa, ja toiset - ennenaikaisen takaisinmaksun. Lainan saamiseksi ja kiireiden välttämiseksi on tärkeää ymmärtää tämä asia yksityiskohtaisesti.
Ensinnäkin sinun on ymmärrettävä, mikä laina on ja minkä tyyppisiä lainoja on olemassa. Suosituimmat kohdennetut lainat ovat nykyään kuluttaja (halpojen tavaroiden ostamiseen), auto (ajoneuvon ostamiseen), asuntolaina (kiinteistöjen ostamiseen). On myös muita lajikkeita: luottokortit, leasing, opintolainat, lomalainat ja niin edelleen. Jos et halua paljastaa tarkoitusta, johon tarvitset lainattuja varoja, laina on vastaavasti sopimaton ja useimmissa tapauksissa epäedullisemmilla ehdoilla.
Takaisinmaksun ehdot ja menetelmät
Lainatyypit määräävät suurelta osin niiden kustannukset. Termit ovat lyhytaikaisia (enintään vuosi), keskipitkän (enintään 3 vuotta) ja pitkäaikaisia (kolmesta vuodesta). Maksutavan mukaan ne on jaettu kahteen päätyyppiin: annuiteetti ja eriytetty.
Elinkorkomaksu edellyttää, että lainan kuukausimaksut ovat samat kuin jo kertyneet korot.
Eriytetty maksu jakaa velan yhtä suuriksi osuuksiksi, ja saldosta veloitetaan korko, joten lainan velka pienenee joka kuukausi ja vuosi. Pankit tarjoavat tällaista maksua harvemmin.
Pankkivaatimukset ja lainan saaminen
Lue koko sopimus huolellisesti ja muista kiinnittää erityistä huomiota pieniin painettuihin alaviitteisiin. Esitä pankkijohtajallesi kysymyksiä ja älä epäröi selvittää lainasi vivahteita - loppujen lopuksi maksat rahoillasi liikaa.
Lainan saaminen pankeilta näyttää suunnilleen samalta. Ennen kuin otat yhteyttä pankkiin, sinun tulisi päättää minkälaista lainaa tarvitset ja tarkistaa eri pankkien tarjoukset. Kun olet valinnut joitain mielestäsi parhaita vaihtoehtoja, mene pankinhoitajille. He neuvovat sinua yksityiskohtaisesti ja tekevät erityisiä ehdotuksia. Kun olet valinnut sopivimman, kerää koko asiakirjapaketti.
Pankin valtuutusosasto käsittelee hakemuksen. Käsiteltyään pyynnön hän antaa vastauksen: "Kieltäytyminen", "Hyväksyntä" tai "Kieltäytyminen vaihtoehdoilla". Jälkimmäinen merkitsee lainan hyväksymistä, mutta erityisehdoin.
Kieltäytymisen syyt liittyvät yleensä hakijan mataliin tuloihin, huonoon luottohistoriaan, takaajien tai vakuuksien puutteeseen.
Kuinka saada pankkilainaa
Lainan saamiseksi tarvitset:
- Kerää kaikki pankille tarvittavat asiakirjat (vähimmäissarja sisältää passi, ylimääräisen henkilöllisyystodistuksen, kopion työkirjasta ja todistuksen tuloista)
- Viralliset tulot (joskus ei välttämätöntä tietyntyyppisille lainoille)
- Näytä positiivinen luottohistoria.
Suuria lainoja varten tarvitset lisäksi:
- Etsi takaaja
- Onko sinulla vakuuksia
Autolainat ja asuntolainat edellyttävät myös pakollisia vakuutuksia autoista, kiinteistöistä ja itse lainanottajan elämästä. Henkivakuutusta ei kuitenkaan vaadita säännöllisen lainan saamiseksi, vaan sinulla on oikeus kieltäytyä siitä.
Pankit antavat mielellään pieniä lainoja vähimmäisasiakirjoilla, ilman tulotodistuksia ja takaajia, mutta tällaisten ohjelmien korot ovat korkeammat.
Mikä on luottohistoria
Harkitessaan lainahakemusta pankit kiinnittävät erityistä huomiota hakijan luottohistoriaan - juuri tämä määrää luotettavuutesi. Vastaavasti, jos haluat selvittää, onko tämä tarina sinulle huono vai hyvä, voit pyytää sitä BCH: lta (Bureau of Credit Histories). Tämä muun muassa säästää huomattavasti aikaa vähentämällä niiden pankkien luetteloa, joista voit hakea lainaa.
Kerran vuodessa voit saada luottohistoriasi CHB: ltä jollakin seuraavista tavoista:
- Siirry henkilökohtaisesti BCI: lle passin kanssa tai lähetä notaarin vahvistama pyyntö postitse.
- Tee pyyntö pankille (jos se tarjoaa tällaista palvelua).
- BCI: n verkkosivustolla Palvelut lainanottajille -osiossa. Sieltä löydät myös täydellisen luettelon mahdollisista tavoista saada luottohistoriasi.
On mahdollista saada laina, jolla on huono luottohistoria. Lisäksi luottohistoria voi olla "väärin" huono - tämä tapahtuu joskus, kun rahansiirtopalvelut viivästyvät. Jos tarina on todella huono, on pidettävä mielessä, että kaikki pankit kohtelevat tätä eri tavalla, ja lainan saamisen todennäköisyys on edelleen olemassa, mutta mahdollisesti erilaisilla ehdoilla.
Muista aina, että laina on palautettavaa rahaa, joten sinun ei pitäisi pyrkiä houkutteleviin summiin, joita pankki ystävällisesti tarjoaa sinulle. Jos tarvitset 20 tuhatta ruplaa, älä ota 50 - loppujen lopuksi joudut maksamaan liikaa, vain tässä tapauksessa suurelle määrälle.
Ole varovainen ja lue aina koko sopimuksen ehdot. Valitse luotettavat pankit ja luotettavat luottolaitokset ohittamalla pienet mikrorahoitusyritykset, jotka tarjoavat uskomattoman suotuisat olosuhteet. Ihottumariski voi johtaa ongelmiin, ja tasapainoinen päätös, joka perustuu asian yksityiskohtaiseen tutkimukseen, auttaa sinua nopeasti käsittelemään nykyisiä ongelmia ja lopulta ostamaan jotain, josta sinä ja perheesi olet pitkään haaveillut.
