Lyhytaikaisia lainoja on tapana kutsua enintään 1-2 vuodeksi. Pankit määrittelevät lainan määrän ja ehdot yksilöllisesti. Korkoa määritettäessä otetaan huomioon paitsi lainanottajan taloudellinen tilanne ja vakavaraisuus, kyky huolehtia rehellisesti velasta, myös nykyinen inflaatioaste sekä maan talouden yleiset suuntaukset.
Lyhytaikaiset lainat myönnetään usein yksinkertaistetun järjestelmän mukaisesti: niiden saamiseksi kaupallisten organisaatioiden on toimitettava pankille vain vähimmäispakettipaketti. Jotkut pankit lainan myöntämistä koskevassa alustavassa päätöksenteossa vaativat yrityksiltä vain jäljennöksiä perustamisasiakirjoista, yhtiön tilinpäätöksestä viimeisenä tilinpäätöspäivänä sekä jäljennöksiä johtajan ja pääkirjanpitäjän passeista, minkä jälkeen ne tarjous lainahakemuksen täyttämiseksi.
Lyhytaikaisten lainojen edut ja haitat
Jos päätös tehdään myönteisesti, pankki voi pyytää useita lyhytaikaisen lainasopimuksen täyttämiseen tarvittavia asiakirjoja, erityisesti jäljennöksiä olemassa olevista lisensseistä, jos yrityksen toimintaan sovelletaan lisenssejä, ja pankkikortin, jossa on näyte allekirjoituksista. Joka tapauksessa pankki tekee päätöksen lainan myöntämisestä hyvin lyhyessä ajassa.
Luonnollisesti luottolaitos ei voi perusteellisesti tutkia yhtiön taloudellista tilannetta pyytämällä vähimmäisasiakirjoja ja tarkastelemalla niitä mahdollisimman nopeasti, mikä tarkoittaa, että se ottaa lisää varojen palauttamatta jättämisen riskejä. Siksi lyhytaikaisia lainoja myönnetään yrityksille yleensä korkeammalla korolla. Tällaisilla lainoilla on kuitenkin myös merkittäviä etuja:
- lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei ole seuraamuksia
- vakuutuksesta ei aiheudu lisäkustannuksia
- Irtainta omaisuutta, esimerkiksi liikkeessä olevia tavaroita, voidaan tarjota vakuudeksi.
Lyhytaikaisten lainojen tyypit
Suosituin ja kallein lyhytaikainen laina on tililimiitti. Sen erityispiirre on siinä, että tällaisen lainan velkasumma muuttuu päivittäin. Jos yrityksen käyttötilillä on vapaita varoja työpäivän lopussa, pankki kirjaa ne takaisin päävelan maksamiseksi. Jos tilin saldo muuttuu negatiiviseksi, pankki antaa seuraavan erän. Tällöin tilinylityksen liikkeeseen laskevan yrityksen vaihtotase on aina nolla.
Lainan koron määrä lasketaan kuukausittain ja veloitetaan myös tililtä. Tililimiitti on kätevä niille yrityksille, joilla on päivittäisiä liikkeitä vaihtotilillä: he maksavat raaka-aineista ja materiaaleista, saavat tuloja myytyistä tavaroista ja palveluista.
Kaupallisille järjestöille myönnetään kiireellinen laina useaksi kuukaudeksi. Yleensä ne ovat kohdennettuja, ja ne on tarkoitettu raaka-aineiden ja tarvikkeiden ostamiseen, käteisvajeiden poistamiseen ja niin edelleen. Usein pankki valvoo lainattujen varojen käyttöä prosessin minimoimiseksi rahan menetysriskit.
Luottolimiitit avataan yleensä suurille lainanottajille. Tämän tyyppisessä lainassa varat siirretään asiakkaan tileille erissä (erissä), ja lainan korko lasketaan ja maksetaan kuukausittain. Tämä ei ole halpa laina, mutta se on kätevää, koska rahaa voidaan vastaanottaa ja maksaa takaisin tiukasti määritellyssä ajassa.
