Nykyään on valtava määrä lainatarjouksia paitsi pankeilta myös muilta rahoitusjärjestöiltä. Kuinka olla hämmentynyt erilaisista lupauksista, takuista ja mainoksista ja valita itsellesi parhaat olosuhteet, ei ole helppo kysymys ja vaatii huolellista harkintaa.
Jos aiot ottaa pankkilainan, sinun ei pitäisi heti hyväksyä ehdotuksia vähimmäiskorosta. On monia tärkeitä näkökohtia, jotka on otettava huomioon valittaessa pankkia luotonantoa varten. Kiinnitä huomiota rahoituslaitoksen maineeseen. Ja jotta voit valita todella luotettavan kumppanin, sinun on tiedettävä joitain luotonannon vivahteita.
Kuinka ei lankea petokseen?
Ensinnäkin, selvitä kaikki tulevan lainan ehdot - vaadittujen asiakirjojen luettelosta ehdotetun lainan takaisinmaksuaikatauluun. Kysy varmasti lisämaksuista, vakuutuksista ja muista maksuista. Asiakkaiden houkuttelemiseksi monet pankit laskevat korkoa, mutta samalla lisäävät erilaisia palkkioita. On hyvä, jos palkkio osoittautuu kertaluonteiseksi, mutta kuukausittain on lisämaksuja, jotka ovat usein hiljaisia. Kaikki tämä on ehdottoman laillista, koska luottosopimusta tehdessäsi sinua pyydetään allekirjoittamaan lainasopimuksen ja takaisinmaksuaikataulun lisäksi myös erilaisia ilmoituksia. Yleensä niiden ymmärtäminen vie paljon aikaa, joten usein asiakas allekirjoittaa ne lukematta. Ja allekirjoittamisen jälkeen et todista mitään. Tämän välttämiseksi pyydä ensin pankkiin yhteyttä tavalliseen lainasopimukseen ja ilmoitukseen lainan kokonaiskustannuksista. Ehdottomasti kaikki lainan maksut on ilmoitettava siellä.
Takaisinmaksuaikataulu on tärkeä näkökohta
Lainan takaisinmaksuaikataulun valitseminen on henkilökohtainen asia kaikille. Jos kuitenkin tiedät sudenkuopat, on helpompaa päättää sinulle sopivan lainan valinnasta. Nykyään lainojen takaisinmaksuaikatauluja on kaksi päätyyppiä. Ensimmäisessä tapauksessa sinua pyydetään maksamaan summa yhtä suurina erinä, ts. Joka kuukausi summa on sama. Tällaista aikataulua kutsutaan annuiteetiksi, ja se on varsin kätevä etenkin lainanottajille, joilla on pieni kuukausitulo. Tästä järjestelmästä on myös miinus. Jokainen maksu yhdistää osan pääomasta ja korosta. Ja jos katsot tarkemmin - ensimmäiset maksut koostuvat enemmän korkomaksusta kuin pääomasta. Laskematta pankkitietoihin voimme sanoa, että laina-ajan puoliväliin mennessä lainanottaja maksaa enemmän korkoa kuin lainan "runko". Tyypillisesti kumulatiivinen ylimaksu on tässä tapauksessa paljon suurempi kuin tavallisen (klassisen) aikataulun mukainen liikamaksu.
Klassinen takaisinmaksuaikataulu on uskollisempi siinä mielessä, että maksat korkoa "tosiasiallisesti" jäljellä olevasta velasta. Asia on, että luottovelka jaetaan yhtä suureen osaan koko laina-ajalta ja korko lasketaan klassisen järjestelmän mukaisesti. Tällainen järjestelmä sopii osittaiseen ja täydelliseen ennenaikaiseen takaisinmaksuun, mutta sillä on tietty taloudellinen taakka laina-ajan ensimmäisen kolmanneksen aikana.
