Julkisissa raporteissa mainittujen luottolaitosten keskeisten tulosindikaattoreiden perusteella on mahdollista arvioida tietyllä luotettavuudella, kuinka kannattava ja turvallinen yhteistyö niiden kanssa tulee olemaan. Mutta on tärkeää ottaa huomioon asiantuntijoiden mielipiteet. Yksi suosituimmista objektiivisten tietojen lähteistä pankkien luottokelpoisuudesta ja rahoitusvakaudesta on arvostetun finanssi- ja talouslehden Forbesin julkaisema vuotuinen pankkien luotettavuusluokitus.
Sijoitusyhtiöiden ja pankkiorganisaatioiden luotettavuusluokitus on osoitus niiden kyvystä täyttää taloudelliset velvoitteet. Luottoluokituksissa arvioidaan vakautta, olemassa olevia riskejä ja todennäköisyyttä, että pankkia ei suljeta.
Luokituskriteerit ja menetelmät
Luottolaitosten ranking perustuu kahteen kriteeriin:
- Asiantuntijoiden arvio pankin tuloksesta julkaistujen raporttien perusteella
- Pankkien vakausindikaattoreiden analyysi kansainvälisten ja kotimaisten luokituslaitosten tietojen mukaan.
Pankkien toiminnan taloudellisia tuloksia arvioidaan useiden indikaattorien perusteella: varojen koko, voittodynamiikka, vakavaraisuus, liikkeeseen lasketut lainat, talletusten määrä jne. Tässä tapauksessa avain vertailuun on varojen arviointi. Sijoituksesta laaditaan kaikenlaisia luokituksia useille erityisille tilastollisille indikaattoreille.
Pankin vakausindikaattori määritetään kansainvälisten ja venäläisten luottoluokituslaitosten luokituskriteerien ja menetelmien mukaisesti: Standard & Poor's, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Jos luottolaitoksella on useita luokituksia, otetaan huomioon enimmäismäärä. Pankin puuttuminen näiden virastojen asiantuntijoiden antamasta arvioinnista ei tarkoita, että pankki olisi epäluotettava, vaan vaikuttaa merkittävästi pankin maineeseen.
Luokituksen tulosten heijastamiseksi otettiin käyttöön tietty asteikko, joka koostui kirjainten A, B, C, D yhdistelmistä. Kirjaimiin "plus" ja "miinus" lisättyjä merkkejä käytetään välimerkkien luokitteluun. Tällöin luokituksia voidaan täydentää merkinnällä "hallinnassa" tai "pankki sanktioissa". Lisäksi julkaistaan ennuste, joka osoittaa luokituksen mahdollisen muutoksen ensi vuoden aikana. Ennustevaihtoehdot: positiivinen, vakaa, kehittyvä, negatiivinen.
Luokituksen antamista pankille ei kuitenkaan pidä taata asiantuntijalausunnon perustana olevien tietojen paikkansapitävyydestä, täydellisyydestä ja ajantasaisuudesta. Ei myöskään voida olettaa, että pankin asema luokituksessa antaa 100% todennäköisyyden sille, että tällaisten tietojen käytöstä odotettu tulos tulee olemaan sama kuin todellinen. Mikään luokituksista ei ole perusta yksiselitteisille päätelmille tietyn pankin luotettavuudesta. Tämä on arvioiva asiantuntijalausunto, eikä mitään muuta.
Forbesin arvovaltainen lausunto
Suosittu talouslehti Forbes arvioi vuosittain 100 suurinta ja merkittävintä Venäjällä toimivaa pankkia maksukyvyttömyyden todennäköisyyden perusteella.
Tärkeimmät luokituskriteerit pankkien valinnassa osallistumaan Forbesin analyytikkoluettelon laatimiseen kuluvana vuonna otti kolme parametria:
- Luokitusten läsnäolo ja lukumäärä.
- Varojen määrä on yli 10 miljardia ruplaa.
- Yksityishenkilöiden talletusten osuus veloista on yli 3%.
Kaikki osallistujat luokiteltiin luokitusten, omaisuuden koon ja riskiarvioinnin mukaan viiteen luotettavuusryhmään Fitch-asteikolla.
Ensimmäiseen ryhmään kuuluu 13 luotettavinta pankkia, joiden luottoluokitukset ovat BBB- ja BB +, jotka arvioidaan melko luottokelpoisiksi. Toinen ryhmä koostuu pankeista, joiden luokitus on BB ja BB-. Nämä ovat 19 melko luotettavaa luottolaitosta, joilla taloudellisen tilanteen heikkenemisen yhteydessä on mahdollisuus houkutella vaihtoehtoisia varoja velvoitteidensa täyttämiseksi. Kolmannen ryhmän 16 pankin, joilla on B + -luokitus, tulisi luottaa ongelmiin vain omaan voimaansa, mutta maksukyvyttömyystapauksissa ne voivat palauttaa sijoituksensa velkojille omaisuuden myynnin aikana. Luotettavuuden kannalta neljännen ja viidennen ryhmän (luokitukset B ja B-) pankit eivät ole huonompia kuin kaksi edellistä ryhmää, mutta liiketoimintaympäristön muuttuessa niiden riskit ovat hieman suuremmat.
Olisi väärin uskoa, että pankki, joka ei pääse luotettavuuden kannalta TOP-10: een, on epävakaa. Yleensä tunnistetaan 100 vakainta pankkia ja tämä luotettavuusluokitus jaetaan useisiin luokkiin. Pääsääntöisesti ensimmäisen ja toisen luotettavuusluokan pankkeja sekä ryhmän B pankkeja voidaan pitää vakaina pankkeina, mutta pankkeihin, joita ei ole mainittu sadassa, tulisi suhtautua erittäin varovasti.
