Pankin ja hyvitetyn henkilön välisen suhteen ensimmäisessä vaiheessa tarkistetaan lainanottajan tulot ja vakavaraisuus. Sen tulos on tärkein tekijä, joka vaikuttaa lainan myöntämispäätökseen ja sen koon määrittämiseen. Usein käy niin, että lainanottajat pidättävät tietoja tai paisuttavat tulojaan. Tältä osin pankin asiantuntijat kehittävät tiettyjä strategioita potentiaalisen asiakkaan vilpittömyyden tunnistamiseksi.
Ohjeet
Vaihe 1
Keskustele mahdollisen lainanottajan kanssa kyselylomakkeessa annetuista tiedoista. Tällainen kyselylomake täytetään jokaisessa pankissa lainaa haettaessa. Se sisältää yhteystiedot, puhelinnumerot, osoitteen, työpaikan, keskimääräiset tulot, maksamatta olevien lainojen saatavuuden muissa pankeissa ja muita tietoja. Pääsääntöjä voidaan käyttää määritettyjen tietojen luotettavuuden selvittämiseen johtavilla kysymyksillä. Kyselylomaketta täytettäessä suurin osa asiakkaista väittää, että he eivät ole aiemmin käyttäneet muiden luottorakenteiden palveluja eikä heillä ole velkaa heille, koska he yrittävät välittää halutut tiedot oikeiksi. Selvitä keskustelun aikana tämä kohta ja vihjaa, että petos ei auta, koska pankki selvittää edelleen luottohistorian.
Vaihe 2
Tarkista luotonsaajan toimittamien asiakirjojen aitous. Analysoi 2-NDFL-varmenne. Tämä asiakirja väärennetään usein. Tosiasia on, että todistus heijastaa lainanottajan "valkoisia tuloja", jotka voivat itse asiassa olla paljon suuremmat, kun he saavat palkkaa "kirjekuoressa". Tämän tulon heijastamiseksi asiakkaat turvautuvat tietojen väärentämiseen.
Vaihe 3
Tarkista asiakirja väärinkäytösten varalta väärennettäessä. Kun palkkana on yli 20 tuhatta ruplaa kuukaudessa, lainanottaja voi unohtaa poistaa 400 ruplaan perustuvan verovähennyksen, joka vahvistetaan veronmaksajille, joilla on pienempi tulotaso.
Vaihe 4
Tarkista, että vähennyskoodit vastaavat toisiaan, ja täytä kentät niiden ilmoituksella sekä vakiomääräisten ja sosiaalisten vähennysten määrien vastaavuudella, jotka ovat kiinteitä tai edellyttävät muita asiakirjatodisteita. Jos epäillään 2-NDFL-todistuksen aitoutta, on tarpeen suorittaa perusteellinen tutkimus vierailulla lainanottajan työpaikalla.
Vaihe 5
Analysoi luotonsaajan luottohistoriaa. Liittovaltion luottohistorialain mukaan Venäjällä on erityistoimistoja, joissa luotonsaajan tietojen mukaan voit saada tietoa kaikkien hänen lainojensa vastaanottamisesta ja palauttamisesta.
