Pankkien jatkuva taistelu asiakkaista on johtanut lainojen korkojen yleiseen laskuun. Onko se todella kannattavaa pankeille? Tänään ruplalainojen keskimääräinen korko on pudonnut alle 10 prosentin asuntolainojen ja 13 prosenttia kuluttajien tarpeisiin, ja vuosi sitten se oli 14-17 prosenttia.
Ehdotus vanhan lainan uusimiseksi alhaisemmalla korolla on tullut erittäin suosittu. Jos lasket tietyn esimerkin edut ruplaina, säästöt tulevat ilmeisiksi. Se on eniten hyötyä asuntolainoille ja suurille kulutuslainoille. Pienten kulutuslainojen jälleenrahoitus tulee kannattamattomaksi. Asiantuntijat eivät suosittele lainan myöntämistä uudelleen, jos lainakorkojen ero on alle 2%. Ennen kuin haet lainojen uusimista, sinun on kuitenkin punnittava selkeästi hyvät ja huonot puolet.
Edellisen luotonannon edut:
- koron alentaminen
- kuukausimaksun määrän pieneneminen (lisäämällä maturiteettia)
- eri pankeille kuuluvien velkojen yhdistäminen yhdeksi;
- rasitteiden poistaminen pantatusta omaisuudesta
- lainan valuutan tarkistus
- mahdollisuus saada ylimääräisiä varoja mihin tahansa tarkoitukseen.
Lainan uudelleenvakuutuksen haitat:
- pakolliset kulut, jotka lainanottaja maksaa heti kääntyessään pankin puoleen saadakseen tarkempia tietoja:
· Alkaen 14 tuhatta ruplaa. lainanottajan ja omaisuuden uusi henkivakuutus (myönnetään vuosittain);
· Alkaen 4 tuhatta ruplaa. - uusi kiinteistöarviointi, koska päätelmän voimassaoloaika on tosiasiallisesti kuusi kuukautta. (asuntolainaksi);
· Omistusoikeuksien rekisteröintimaksun maksaminen.
- tiettyjen pankkien yksilölliset vaatimukset:
· Lainan ennenaikaisen takaisinmaksun keskeyttäminen
· Sakon maksaminen ennenaikaisesta takaisinmaksusta
· Palkkion maksaminen lainasummasta;
· Kyky lainata uudelleen tiettyyn määrään saakka.
- rajoitettu mahdollisuus yhdistää lainoja (enintään 5).
Itse uudistamismenettely voi edellyttää kahden lainan hoitamista samanaikaisesti tietyn ajan (toinen otettiin takaisin ensimmäisen maksamiseksi, mutta takaisinmaksu vie aikaa).
Miksi luottolaitokset tarvitsevat sitä?
Vastuullisesti maksavien asiakkaiden haku ja houkuttelu! Rahoitusorganisaatiot eivät todellakaan halua menettää tällaisia asiakkaita, joten sinun ei tarvitse edes ottaa yhteyttä toiseen pankkiin lainojen jälleenrahoittamiseksi. Monilla suurilla pankeilla on omat ohjelmansa lainojen uudelleen myöntämiseen omille asiakkailleen edullisemmilla ehdoilla.
Nykyään niin alhaiset hinnat eivät selvästikään ole raja. Ne vähenevät edelleen vuosittain. Esimerkiksi tämän vuoden alussa keskuspankin ohjauskorko on 7, 75 prosenttia, ja vuoden loppuun mennessä se voi laskea 7 prosenttiin.
Tämä tarkoittaa, että jatkoluotonanto vuoden loppuun mennessä voi osoittautua vielä kannattavammaksi. Ei pidä kuitenkaan unohtaa, että joudut maksamaan tänä vuonna ennen jälleenrahoitusta vanhalla korolla.
Joka tapauksessa lainojen jälleenrahoitus on erittäin houkutteleva sekä pankeille että väestölle. Kuluttajat kääntyvät yhä useammin pankin (oman tai kumppanipankin) puoleen saadakseen suotuisampia ehtoja, koska markkinoilla on yhä enemmän tarjouksia, joilla on suotuisat olosuhteet. Jos vuonna 2017 seitsemän prosenttia asiakkaista haki jälleenrahoitusta, asiantuntijat ennustavat tämän vuoden loppuun mennessä 20 prosenttiin hakevien määrän kasvavan.
