Lainan epääminen ei aina liity mataliin tuloihin tai huonoon luottoon. Tarkastellaan 8 syytä, miksi lainanottajan luottoluokitusta voidaan alentaa.
Päättäessään lainan myöntämisen pankit luottavat asiakkaan vakavaraisuuden analyysiin. Kokonaistulot ja velkatason taso otetaan huomioon, ts. mitkä ovat kuukausittaiset pakolliset maksut. Hyvä luotto on myös tärkeää. Mutta on myös pieniä tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa luottolaitoksen päätökseen.
1. Samanaikainen hakemus useille pankeille
Jos tarvitset lainaa, asiantuntijat neuvovat sinua ensin ottamaan yhteyttä yhteen organisaatioon. Jos kieltäytyminen vastaanotetaan, seuraava. Turvallisuuspalvelu pitää samanaikaista hakemusten jättämistä usealle organisaatiolle epäilyttäväksi. Useimmiten tämän tekevät ihmiset, jotka todella tarvitsevat rahaa, mutta kaikkialla heiltä evätään, joten on mahdollista, että ainakin joku lainaa.
Nämä tiedot tarjoaa luottotoimisto. Heillä on tietoja paitsi pankeille lähetetyistä hakemuksista myös monitoimijärjestöille, ja hylkäyksiä on myös kirjattu. Tässä tapauksessa on parempi odottaa 2-3 kuukautta ja levittää uudelleen.
2. Vakuus
Henkilöltä voidaan kieltäytyä, jos hän on jonkun muun lainan takaaja. Vaikka lainanottaja suorittaa säännöllisiä kuukausimaksuja ja sillä on erinomainen luottohistoria, on edelleen olemassa maksukyvyttömyysriski. Tällöin velkoja maksaa laina kuuluu takaajalle. Tällöin tulojen määrän, takaussopimuksen mukaisen lainan saldon ja haetun lainan määrän suhde on erittäin tärkeä.
Vakuussopimuksesta ei voida irtisanoa yksipuolisesti. On välttämätöntä suorittaa menettely takaajan korvaamiseksi saatuaan etukäteen lainanottajan ja luotonantajan suostumuksen.
3. Luottokorttien saatavuus
Vaikka kortit säilytettäisiin vain siinä tapauksessa, ettei niitä käytetä, tosiasia, että kortit ovat jo este lainan saamiselle. Pankki uskoo, että asiakas voi käyttää korttia milloin tahansa, jolloin kokonaismaksuja ei voida maksaa.
Pääsääntöisesti pankit laskevat enintään 10% olemassa olevan kortin rajasta lasketussa velkakuormassa. Näin ollen kortti, jonka raja on 50000 ruplaa, on jo automaattinen kuukausimaksujen korotus jopa 5000 ruplaan, vaikka sitä ei käytettäisikään. Siksi, kun haet suurta lainaa, on suositeltavaa sulkea tällaiset tilit.
4. Hyvä luottohistoria
Vaikuttaa siltä, että olet luotettava lainanottaja, voit antaa lainan turvallisesti. Mutta on vivahde - ennenaikainen takaisinmaksu. Lainaa hakiessaan pankille aiheutuu tiettyjä kuluja, jotka se kattaa koroilla, mutta haluaa myös ansaita rahaa. Ennakkomaksun yhteydessä organisaatio menettää muuten juuri nämä tulot, joten ensimmäisten kuukausien moratorio.
Lainan myöntäminen taloudellisesti lukutaidolle on yksinkertaisesti kannattamatonta. Tämä on ansa, johon tunnollinen lainanottaja voi pudota.
5. Sulkematon sopimus
On erittäin tärkeää sulkea lainasopimus itse viimeisen maksun siirtämisen jälkeen, mikä ei ole kaikkien eikä aina. Toisinaan maksu hyvitetään viivästyksellä. Tämän seurauksena viivästyksestä peritään sakko tai sakko. Määrä on pieni, harvoin jopa yli 100 ruplaa, mutta se on merkitty velaksi.
Pankki ei halua tuhlata aikaa ilmoituksiin ja perintään, mutta toimittaa tiedot luottotoimistolle. Joten rehellinen lainanottaja muuttuu helposti vakavaksi laiminlyönniksi. Siksi ennen lainan hakemista on tärkeää varmistaa, ettei erääntyneitä velkoja ole jäljellä.
6. Toimistovirheet ja petosten petokset
Luottohistoria voi sisältää tietoja lainoista, joita ei ollut lainkaan. Nämä voivat olla petosten myöntämiä lainoja. Tässä tapauksessa sinun on välittömästi otettava yhteyttä lainvalvontaviranomaisiin äläkä odota keräilijöiden puheluita. Ota sitten yhteyttä luottolaitokseen lausunnolla ja todista tuomioistuimen välityksellä, että henkilö ei ottanut lainaa. Erityisen vaikeaa on rahalaitosten kanssa, jotka myöntävät lainoja etänä Internetin kautta.
Tai se on luottotoimiston virhe. Esimerkiksi päällekkäinen tieto olemassa olevasta lainasta, mikä kaksinkertaistaa velkataakan. Tässä tapauksessa sinun on toimitettava kirjallinen vaatimus pankille oikaisua varten.
7. Ei luottovelkoja
Lainojen lisäksi voi olla muita velkoja, esimerkiksi veroja, sakkoja, yleishyödyllisiä laskuja ja elatusmaksuja. Niiden läsnäolo vaikuttaa kielteisesti luottolaitoksen päätöksentekoon. Jos asiakas sallii viivästymisen, on todennäköistä, että lainan palauttamisessa on vaikeuksia.
Siksi on suositeltavaa varmistaa, että olemassa olevista velvoitteista ei ole maksurästejä. Tiedot löytyvät valtion viraston portaalista tai haastemiehen verkkosivustolta.
8. Sukulaisten luottohistoria
Tämä pätee ilman luottohistoriaa. Pankin on vaikea arvioida asiakkaan vakavaraisuutta, ja hän voi tarkistaa sen lähisukulaisiltaan. Tämän avulla voit ennustaa lainan laiminlyönnin todennäköisyyden, mutta se ei anna 100% varmuutta. Vakavaraisuus on edelleen yksilöllinen ominaisuus.
Joka tapauksessa turvallisuuden varmistamiseksi sinun on tarkistettava oma luottohistoriasi etukäteen. Sitä voi pyytää kahdesti vuodessa täysin ilmaiseksi (sähköisesti ja paperilla). Voit selvittää missä organisaatiossa se on tallennettu, ja voit tehdä pyynnön valtionhallinnon verkkosivuston kautta.
