Luottovarojen ottaminen pankista on pitkään ollut yleinen muoto kiireellisten taloudellisten ongelmien ratkaisemiseksi. Lainaa laskettaessa on kuitenkin muistettava, että et voi saada mitään, vaikka suurta määrää. Riskien minimoimiseksi pankit rajoittavat varojen liikkeeseenlaskua ottaen huomioon lainanottajien luottokelpoisuuden. Lainan enimmäismäärän laskemiseksi on monia tapoja, joita eri pankit käyttävät.
Ohjeet
Vaihe 1
Useat pankit käyttävät nimellistä "elinkustannusarvio" lainan enimmäismäärän määrittämiseen. Tämän laskelman tekevät tietyn luottolaitoksen analyytikot. Perusteena käytetään kaikkien perheenjäsenten kokonaistuloja. Oletetaan, että sekä aviomies että vaimo työskentelevät kahden lapsen perheessä. Aviomiehen palkka on 20000 ruplaa, vaimon - 15000 ruplaa.
Vaihe 2
Päätöksellään pankki vahvistaa varojen määrän, joka tarvitaan yhden henkilön elämän täydelliseen tukemiseen. Oletetaan, että tietyllä asuinalueella se on 5000 ruplaa. Kaiken kaikkiaan 4 hengen perheelle tarvitaan 20000 ruplaa kuukaudessa elämään. On käynyt ilmi, että loput 15 000 ruplaa perheen kokonaistuloista on suurin kuukausimaksu, jolla tällä perheellä on varaa.
Vaihe 3
Laske lainan enimmäismäärä sen ajanjakson perusteella, jolta lainat rahaa, ja pankin asettamasta korosta. Jos haluat ottaa lainaa viideksi vuodeksi, ts. Esimerkiksi 60 kuukauden ajan, 25% vuodessa, lainan enimmäismäärä on 720 000 ruplaa tässä laskelmassa.
Vaihe 4
Muut pankit ja erityisesti Sberbank käyttävät hieman erilaista kaavaa asiakkaiden taloudellisten mahdollisuuksien määrittämiseen. Potentiaalisen lainanottajan antaman todistuksen muodossa 2-NDFL lasketaan hänen viimeisten kuuden kuukauden kokonaistulot, joista vähennetään pakolliset maksut: verot, elatusmaksut, muut lainat jne. Jäljellä oleva summa jaetaan kuudella kuukaudella keskimääräisen kuukausittaisen nettotulon (AIM) saamiseksi. Tätä indikaattoria käytetään laskemaan asiakkaan maksukyky.
Vaihe 5
Vakavaraisuuden määrittämiseksi Sberbank käyttää kerroinjärjestelmää (K), jotka muuttavat arvoa kuukausittaisten keskitulojen koosta riippuen. Joten, jos Dav on alle 15000 ruplaa, K = 0,3, jos Dav on yli 15 000, mutta alle 30000 ruplaa, K = 0, 4, tuloilla 30000 - 60 000 - K = 0, 5 ja K = 0, 6, jos keskimääräinen kuukausitulosi on yli 60000 ruplaa.
Vaihe 6
Suurin sallittu määrä, joka sisältää korkojen ja pääoman maksamisen, lasketaan kaavalla: B = Dsr * K * m, missä m on laina-aika kuukausina. Ja suurin sallittu lainan määrä (Skr) täältä on yhtä suuri kuin: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Tämän kaavan St-arvolle luoton korko otetaan prosentteina.
