Asuntoluottomarkkinat ovat nykyään täynnä erilaisia pankkiohjelmia, mikä vaikeuttaa optimaalisen vaihtoehdon valitsemista. On mahdollista löytää kannattava asuntolaina vain annetuilla alkuerän parametreillä, lainan määrällä ja ehdoilla.
Asuntolainan korko
Useimmille lainanottajille kannattava asuntolaina tarkoittaa matalaa korkoa. Se määritetään aina yksilöllisesti ja riippuu useista tekijöistä. Erityisesti käsirahan koko, lainan ehdot ja määrä. Pankit määrittelivät koron myös toimitettujen asiakirjojen perusteella, jotka vahvistavat tulot ja palvelun pituuden, virallisen henki- ja sairausvakuutuksen saatavuuden. Korko vaihtelee myös alueen ja asuntotyypin mukaan (uusi rakennus tai asunto jälkimarkkinoilla). Monet pankit tarjoavat edullisia asuntolainoja tietyille lainanottajien ryhmille (armeija, tutkijat, opettajat, valtion työntekijät jne.). On kannattavaa ottaa asuntolaina pankista, jossa saat palkkasi.
Lainan määrän kasvu ei aina johda lainan koron nousuun. VTB24: ssä ja Sberbankissa suhde on käänteinen - mitä suurempi laina, sitä pienempi lainanottajan korko.
Korko riippuu usein käsirahan koosta. Mitä enemmän varoja sinulla on, sitä kannattavampi laina on sinulle. Esimerkiksi Sberbankissa, jonka alkuosuus on vähintään 50%, korko on 12,5%, 30-50% - 12,75% ja alle 30% - 13%.
Annettaessa lainoja pitkäksi aikaa pankeilla on ylimääräisiä taloudellisia riskejä, jotka voivat heikentää palautettuja varoja. Siksi he veloittavat korkeampia korkoja pitkäaikaisista lainoista. Keskimäärin 10 ja 30 vuoden asuntolainojen korkoero on keskimäärin 0,5-2 prosenttiyksikköä.
Voit määrittää edullisimman asuntolainan tarjouksen käyttämällä erikoistuneiden pankkiportaalien ominaisuuksia, joiden avulla voit verrata pankkiohjelmia asuntolainan parametrien perusteella. Tällaisia vaihtoehtoja on saatavana esimerkiksi Banki.ru- ja Sravn.ru-portaaleissa.
Asuntolainan maksutyyppi
Asuntolainan ylimaksun määrään vaikuttaa paitsi koron koko myös maksujen tyyppi. Eriytetyt maksut ovat kannattavampia, jolloin päävelka loppuu korkoineen. Elinkorkojärjestelmän mukaan aluksi melkein kaikki maksut menevät korkojen takaisinmaksuun ja päävelan koko pysyy käytännössä ennallaan. Samanaikaisesti erilainen lainan takaisinmaksujärjestelmä ei ole kaikkien lainanottajien käytettävissä, koska tällaisen asuntolainan alkuperäiset maksut ovat suuruusluokkaa suuremmat.
Asuntolainan saamisen jälkeen on tarpeen jatkaa lainaohjelman analysointia. Loppujen lopuksi on aina mahdollisuus jälleenrahoittaa asuntolaina ja tehdä siitä kannattavampi.
Elinkorkomaksut ovat kannattavampia pankeille, joten eriytetty tyyppi on erittäin harvinaista. Rajoitettu luettelo pankeista valitsee, mikä järjestelmä on heille helpompi maksaa. Niitä ovat Gazprombank ja Rosselkhozbank. Joten jos otat kiinnityksen Rosselkhozbankiin 5 miljoonalla ruplaan. 10 vuoden ajan 15 prosentin aloitusmaksulla korko on 13,5%. Jos maksat elinkorkomaksuina, ylimaksu on 3,52 miljoonaa ruplaa ja kuukausimaksu 64,72 tuhatta ruplaa. Eriytetyn järjestelmän mukaan liikamaksu on 2,89 miljoonaa ruplaa. (630 tuhatta ruplaa vähemmän), ja kuukausimaksu on 35, 8 tuhatta ruplaa. jopa 84, 15 tuhatta ruplaa Tällaisen maksun voi myöntää luotonottaja, jolla on riittävän korkeat tulot, mikä vähentää eriytetyn maksujärjestelmän sisältävän asuntolainan hakijoiden määrää.
Vähimmäispaketti asiakirjoja
Monia lainanottajia pelottaa se, että asuntolaina edellyttää kattavan asiakirjapaketin toimittamista. Joillekin on melko ongelmallista tarjota heitä esimerkiksi virallisesti vahvistettujen tulojen puutteen vuoksi. Mutta tänään on mahdollista saada asuntolaina kahteen asiakirjaan, joiden alkuerä on vähintään 35%. Sberbank ja VTB24 kehittävät tällaisia kiinnitysohjelmia.
Pankkien riskit ovat tässä tapauksessa vähäiset, koska asuntolaki toimii lainan vakuudeksi.
