Yksityishenkilön velan myynti kuitina on melko yksinkertainen menettely, joka vaatii vain sopivan sopimuksen laatimista. Pohjimmiltaan lainanantajat myyvät tällaisia velkoja perintätoimistoille, harvemmin pankeille, kolmansien osapuolten organisaatioille.
Ei ole harvinaista, että henkilö antaa ystävälleen tai sukulaiselleen tietyn rahamäärän kuittia vastaan, jossa ilmoitetaan palautusehdot ja maksuajat. Jos lainanottaja maksaa velat vilpittömässä mielessä ja viivästys vain kasvaa, on tapa nostaa kanne velallisen puolesta tai myydä velka kolmansille osapuolille.
Menettely velan myymiseksi on yksinkertainen. Tämän tekevät pääasiassa perintätoimistot. Sitten lainanantaja saa rahaa nopeasti käsissään, ja keräilijät jo "koputtavat" rahaa omalla tavallaan.
Yksityishenkilön velan myymiseksi on tehtävä toimeksianto tai muuten sopimus vaatimusoikeuden siirtämisestä lainanantajan ja perintätoimiston välillä. Esimerkki tällaisesta sopimuksesta löytyy keräilijöiden verkkosivuilta. On syytä muistaa, että vaatimusoikeuden siirtämistä koskevassa sopimuksessa kuitissa ilmoitettuja velvoitteiden maksamisen ehtoja (eli maksuehtoja, korkoa, kiinteää maksumäärää) ei voida muuttaa.
Luotonantaja voi myydä velan perijöille missä tahansa maksuviivästyksen perintävaiheessa, vaikka perintä menisi tuomioistuimen kautta.
Lain mukaan velallisen suostumusta ei vaadita velkaa siirrettäessä. Joko perittäjän tai luotonantajan on kuitenkin ilmoitettava kirjallisesti velan siirtämisestä. Tässä tapauksessa on tarpeen liittää vaatimusoikeuden luovuttamista koskeva sopimus, jonka mukaan velka siirrettiin. Hän ei ole velvollinen maksamaan keräilijöille ennen todisteiden esittämistä saatavan nostamisoikeuden siirtämisestä.
On vielä yksi vivahde. Jos velkakirja on notaarin vahvistama, toimeksiantosopimuksen on myös oltava notaarin vahvistama.
Yleensä keräilijöiden lisäksi myös kuka tahansa muu henkilö, pankki tai kolmas osapuoli voi lunastaa yksittäisen henkilön velan. Tärkeintä on ymmärtää, mitä hyötyä velan "jälleenmyyjältä" on. Mitä suurempi velan määrä ja sitä pienemmät velan kustannukset vaatimusoikeuden siirron yhteydessä, sitä suuremmat mahdollisuudet markkinoiden sulkemiseen ovat. Yleensä takaisinostohinta saavuttaa 10-15% velasta. Joskus voit neuvotella ehdoista jopa 50% ja joskus jopa 80%. Se riippuu useista tekijöistä:
- lainanottajan vakavaraisuus;
- velkaa;
- täytäntöönpanomääräyksen olemassaolo tai puuttuminen;
- lainan vakuus;
- muiden lainojen saatavuus.
Luotonantajat myyvät yksittäisiä velkoja harvoin. Yhtäältä tämä johtuu siitä, että tällaisia velkoja myydään velkaa alhaisempaan hintaan. Toisaalta velka voidaan maksaa tuomioistuimessa. Tätä varten velalliselle luotonsaajalle lähetetään saatavat kirjallisesti, ja sitten noudatetaan menettelyä tuomioistuinten läpi.
Periaatteessa luotonantaja siirtää velan kolmansille osapuolille, kun hän ei enää odota palauttavansa velkaa.
