Lainaa myöntäessään pankit pyrkivät minimoimaan riskit, jotka aiheutuvat velkojen takaisinmaksamatta jättämisestä, joten ne ottavat huomioon lainanottajien taloudellisen tilanteen lisäksi myös niiden menneisyyttä.
Mitkä ovat kriteerit, joiden perusteella pankit arvioivat lainanottajia
Nykyään pankit arvioivat lainanottajia kattavasti, otetaan huomioon kolme päätekijää:
- asiakkaan luottohistoria - ei lainarikoksia;
- pysyvä tulolähde ja sen koko, lainojen maksut eivät saisi ylittää 40-70% kokonaistuloista;
- rikosrekisteri.
Tilastojen mukaan Venäjällä on noin 3-4 miljoonaa rikosrekisteriin kuuluvaa kansalaista, joista ylivoimainen enemmistö rangaistiin pienistä rikoksista.
Rikosrekisteristä voi siis tulla vakava este lainan saamiselle. Varsinkin jos lainanottajalla on jatkuvasti korkeat tulot, rikosrekisteri ei vaikuta suuresti pankin päätökseen. Suurin osa entisten vankien saamista kieltäytymisistä ei liity suoraan heidän vakaumukseensa, mutta se määräytyy näiden kansalaisten alhaisen tulotason perusteella.
Rikosrekisteri on ilmoitettava lainahakemuksessa, koska joka tapauksessa pankki määrittää lain ongelmien olemassaolon käyttämällä erityisiä tietokantoja. Epätarkkojen tietojen toimittaminen takaa lainan myöntämisestä kieltäytymisen.
Rikosrekisteri ei yleensä ole yksiselitteinen syy kieltäytymiseen. Tässä otetaan huomioon artikkeli, jonka nojalla henkilö tuomittiin. Erityisesti lainanottaja, joka on aiemmin tuomittu taloudellisista rikoksista tai petoksista, sekä henkilö, jolla on erinomainen rikosrekisteri, saa kategorisen kieltäytymisen. Venäjän lain mukaan kaikki rikosrekisterin oikeudelliset seuraukset lakkaavat heti sen peruuttamisesta.
Laissa on useita tapoja lopettaa rikosrekisteri - peruuttaminen tai peruuttaminen. Tuomio peruutetaan ehdollisesti tuomituille henkilöille - koeajan päätyttyä loput - yhden vuoden kuluessa.
Lainan myöntämismenettelyssä Sberbank ei säädä rikosrekisterinä sellaisia hylkäysperusteita. Itse asiassa tällaisen lainanottajan on melko vaikeaa saada lainaa täältä. Kun kaikki muut asiat ovat tasa-arvoisia, useimmat pankit suhtautuvat mieluummin henkilöihin, joilla ei ole rikosrekisteriä.
Kuinka saada lainaa rikosrekisterillä
Jos pankit kieltäytyvät, voit kääntyä lainanvälittäjän puoleen, joka auttaa lainan saamisessa. Mutta sinun on maksettava ylimääräistä välittäjän palveluista - ne maksavat noin 3% lainasummasta.
Toinen vaihtoehto on ottaa laina pieniltä mikrorahoitusjärjestöiltä tai pieniltä aluepankeilta. Voit myös ottaa yhteyttä pankkeihin, jotka ovat uskollisia ongelmalainanottajille - esimerkiksi Home Credit tai Renaissance Credit. Useimmiten tällaisissa pankeissa lainojen korko on markkinoiden keskimääräistä korkeampi.
Joka tapauksessa rikosrekisteri on maksettava takaisin lainan saamisen yhteydessä.
