Nykyään markkinoilla on monia erilaisia kiinnitysohjelmia. Tällaisessa tilanteessa on melko vaikeaa tehdä oikea valinta ja tyytyä todella kannattavaan pankkitarjoukseen.
Jokaisella on oma käsityksensä kannattavasta asuntolainasta. Lainanottajaa voi pankkia valittaessa ohjata pienimmällä maksulla, pienellä käsirahalla tai vähimmäispaketilla ja nopealla lainalla. Siksi yhdestä ja samasta pankista voi tulla optimaalisin toiselle ja kannattamaton toiselle.
Alueelliset erityispiirteet tulisi myös ottaa huomioon. Yhden pankin sisällä voidaan tarjota erinomaisia lainaehtoja eri alueilla. Tuottoisimpia asuntolainatarjouksia löytyy tiheään asutuista kaupungeista, joissa on paljon kilpailua.
Pienin yli- tai kuukausimaksu
Asuntolainan liikamaksu riippuu suurelta osin korosta ja lainan kestosta. Alhaisimmat asuntolainakorot ovat nykyään suurten venäläisten pankkien (VTB24, Sberbank jne.) Tarjoamia. Tämä johtuu siitä, että pienten pankkien on vaikeampi houkutella suuria summia pitkäksi aikaa pankkien välisille markkinoille.
Asuntolainalainan virasto (AHML) tarjoaa edullisia korkoja, mutta luotonottajalle asetetaan melko tiukat vaatimukset ja tarvitaan laaja asiakirjapaketti.
Ylimaksun lopullinen määrä riippuu paitsi koron suuruudesta myös asuntolainan liikkeeseenlaskuun liittyvistä lisäkomissioista. Siksi pankkitarjouksia verrattaessa on syytä kiinnittää huomiota ilmoitettuun ylimaksun lopulliseen määrään. Kullekin lainanottajalle korko määritetään yksilöllisesti. Siksi sinun ei pitäisi ohjata mainosehdotuksessa ilmoitettua peruskorkoa.
Lähes kaikki pankit tarjoavat alennettuja korkoja palkanlaskijalleen. Sberbankissa he voivat hakea korotusta enintään 3 prosenttiyksikköä.
Mitä pidempi asuntolaina on, sitä enemmän ja yli maksetaan. Joillekin lainanottajille kuukausimaksu on kuitenkin tärkeämpi. Muuten heidän taloudelliset valmiutensa eivät salli heidän suorittaa asuntolainoja. Tällaisessa tilanteessa kannattaa etsiä pankkia, joka tarjoaa pitkäaikaista lainaa jopa 20-30 vuotta. On huomattava, että nykyään lähes kaikki asuntolainamarkkinoilla edustetut pankit tarjoavat laajennettuja lainaehtoja.
Alkuperäinen maksu
Joillekin lainanottajille vähimmäismaksu on tärkeä pankkia valittaessa. Nykyään käsirahan vähimmäismäärä on 10%, mutta se ei ole yleistä ja vaatii lisävakuutta lainalle tai eroaa epäsuotuisista koroista. Tällaisia ohjelmia on saatavana Russtroybankissa, Moskovan aluepankissa, Uralsibissa, sekä erityisohjelmia tietyille väestöryhmille Sberbankista ja VTB24: stä.
Joissakin pankeissa on mahdollista saada suuria lainoja, joiden vakuutena on olemassa oleva kiinteistö. Rahalla voidaan ostaa asunto. Siksi etukäteismaksua ei vaadita. Kiinteistövakuudelliset lainat ovat esimerkiksi "Moscow Credit Bank", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Nopea käsittely ja vähäinen paketti asiakirjoja
Joillekin lainanottajille kannattavan asuntolainan käsite on synonyymi pikalainalle. On syytä huomata, että mitä vähemmän asiakirjoja pankki pyytää asuntolainasta, sitä korkeampi korko on.
Nykyään on ohjelmia, joihin sisältyy vain kahden asiakirjan (passi ja toinen luotonsaajan valitsema) toimittaminen asuntolainan saamiseksi. Mutta ne eroavat toisistaan tiukkojen aloitusmaksuvaatimusten suhteen, sen on oltava vähintään 40-50%. VTB24: llä ja Sberbankilla on tällaisia ohjelmia tänään.
