Kulutuslainan avulla voimme toteuttaa unelmamme mahdollisimman lyhyessä ajassa. Hinta, joka on maksettava tästä nautinnosta, osoittautuu toisinaan kuitenkin perusteettomaksi. Tärkeimmät viholliset lainaa valittaessa ovat kiire ja huomaamattomuus. Kuinka voit pitää mielesi puhtaana matkalla kohti vaalia tavoitettasi?
Mikä on kulutuslaina
Kulutuslainoja tarjotaan tavaroiden ja palvelujen ostamiseen kansalaisten henkilökohtaisiin, ei-tuotannollisiin tarpeisiin. Ne on jaettu ei-kohteisiin (kaikkiin tarpeisiin) ja kohteisiin (koulutukseen, matkustamiseen, auton ostamiseen, kodinkoneisiin jne.). Ne voivat toimia tavaroiden ostoa koskevan lykätyn maksu- / maksuerän muodossa - tässä tapauksessa kauppayhtiö (myymälä) toimii lainanantajana tai laina pankissa, joka lasketaan käteisenä tai muovikortilla.
Kulutuslainat myönnetään sekä vakuudeksi että panttina ja ilman vakuutta. Lainamaksut suoritetaan saman kokoisina kuukausimaksuina - elinkorkoina tai lasketaan uudelleen kuin maksut suoritetaan - eriytettyinä. Kulutuslainat voivat olla lyhytaikaisia, keskipitkän ja pitkäaikaisia - yleensä 3–5 vuotta.
Mitä vähemmän asiakirjoja vaaditaan lainan saamiseksi, sitä korkeampi korko on yleensä korkeampi - pankit kattavat näin riskinsä. Pienen määrän (enintään 30000 ruplaa) kulutuslainojen saamiseksi riittää yksi tai kaksi asiakirjaa: passi ja TIN, armeijan henkilötodistus tai ajokortti - joista valita. Suurempia lainahakemuksia varten saatat tarvita todistuksen työstä, takaajan allekirjoituksen, työkirjan, armeijan henkilötodistuksen, todistuksen kiinteistöjen omistuksesta, todistuksen 2-NDFL-muodossa jne.
Kolikon kaksi puolta
Kulutuslainan ilmeinen etu on kyky ostaa asia juuri silloin, kun sitä tarvitaan. Lisäksi et maksa ostoksesta heti, vaan pieninä erinä melko kauan, mikä antaa sinun ostaa tuotteen, joka muissa olosuhteissa olisi jäänyt unelmaksi.
Kätevä ja houkutteleva, ellei laskentatarve: oston ilo kestää todennäköisesti paljon vähemmän kuin lainasopimuksen velvoitteet, ja tuotteen tai palvelun alun perin houkutteleva hinta nousee palkkioiden vuoksi. Lainan käsittelyn ja takaisinmaksun aikana sinun on pidettävä silmäsi auki ja oltava hyvin varovainen, ettet maksa liikaa muun muassa tarpeettomista lisäpalveluista ja erityisehdoista.
Pankit eivät ole kiinnostuneita kulutuslainojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta, sillä korkotuotot vähenevät. Siksi he asettavat usein rajoituksia vähimmäiskaudelle ja määrälle, ja joskus jopa perivät korkoa ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Tutki huolellisesti, kuinka ennenaikaisen paluun ehdot on määritelty sopimuksessa. Tietysti pienellä painatuksella.
Aktiivinen näköinen
Kulutuslainaa valittaessa on ensin kiinnitettävä huomiota sellaisen pankin tarjouksiin, johon sinulla on jo suhde: palkkakortti, luottokortti tai muu positiivinen luottohistoria. Yritykset tarjoavat yleensä kanta-asiakkailleen etuoikeutettuja ehtoja ja joustavampaa lähestymistapaa.
Vaikka pankkisi olosuhteet olisivatkin houkuttelevat, sinun tulisi verrata niitä muihin markkinoilla oleviin tarjouksiin. Voit etsiä vaihtoehtoja luottolaskimilla esimerkiksi Yandexissä, banki.ru: ssa tai itse pankkien verkkosivustoilla. Erilaisten suodattimien avulla voit merkitä kiinnostuksen kohteet välittömästi ja tutkia erityisiä lainaohjelmia.
Suurennuslasilla kädessä
Ei ole väliä kuinka houkutteleva pankin ilmoittama korko näyttää, et voi ohjata vain sitä. Vuodesta 2007 lähtien Venäjällä on annettu laki, joka velvoittaa pankit ilmoittamaan kaikki lainan yksityiskohdat, sen tosiasiallisen koron, joten on todella syytä viettää aikaa tutkia pienellä painettu teksti.
Kulutuslainan lopullinen palkkio voi kuukausikorkon lisäksi koostua sellaisista ei-ilmeisistä maksuista kuin palkkiot asiakirjojen tarkastamisesta, siirtojen suorittamisesta, palvelun suorittamisesta ja tilin avaamisesta, viivästysmaksut sekä vähennykset kolmansille osapuolille esimerkiksi vakuutus, rahansiirto muiden pankkien kautta ja muut.
Kaikki nämä yksityiskohdat on määrätty sopimuksessa, ja jos niitä ei oteta huomioon, ne voivat merkittävästi ja erittäin epämiellyttävästi lisätä maksujen määrää.
On lausumaton sääntö, jonka mukaan kaikkien lainojen kuukausimaksujen määrä ei saisi ylittää puolta perheen tuloista. Joten säästät itsesi ja perheesi ylivoimaisilta velkasitoumuksilta.
Yleisin kuoppa, johon lainanottajat törmäävät, on maksu lainatilin ylläpidosta. Palkkio tilin avaamisesta ja ylläpidosta voidaan ilmoittaa pienenä kuukausiprosenttina peruskurssin lisäksi. Kun kerrotaan vuodella, houkutteleva 1% muuttuu 12 prosentiksi ja muuttaa perusteellisesti maksumallia.
Toinen temppu - ensimmäisen kuukauden aikana pääomaa ei makseta takaisin, vaan vain kertynyt korko. Tämän ansiosta pankit voivat periä korkoja kahdesti samasta lainasummasta.
Sinun on tutkittava huolellisesti lainasopimus ja muut asiakirjat. Ota tarvittaessa kotiin ja lue se uudelleen rennossa ilmapiirissä. Ja punnitse jälleen kerran kaikki edut ja haitat, vertaa olosuhteita omiin todellisiin mahdollisuuksiinsa. On syytä neuvotella pankkien työntekijöiden kanssa olosuhteista, jotka eivät näytä olevan riittävän ilmeisiä. Ja vasta sen jälkeen allekirjoita sopimus.
