Asuntolainan korko on Venäjällä nyt noin 15%. Kiinteistöjen ostamisen tarkoituksenmukaisuus tällaisella vauhdilla voidaan kyseenalaistaa, ylimaksu on liian korkea. Mutta eurooppalaiset ja ulkomaiset pankit tarjoavat uskollisempia ehtoja, joista venäläiset voivat vain uneksia.
Eurooppa on venäläisten keskuudessa suosituin kiinteistöjen hankinnassa. Eri arvioiden mukaan joka toinen Venäjän kansalainen hankkii asunnon ulkomailla asuntolainalla.
Asuntolainan myöntämisen ehdot Euroopassa
Eurooppalaiset pankit myöntävät asuntolainoja, joiden korko on 2–7%. Tämä on viisi kertaa pienempi kuin Venäjällä. Lainoja voi saada vain kiinteistöille, jotka sijaitsevat pankin toiminta-alueella. Tämä tarkoittaa, että lainattuja varoja on mahdotonta ohjata venäläisen asunnon ostamiseen. Tämä johtuu siitä, että pankki pantti asunnon asuntolainan ajaksi, ja vastaavasti se arvioi sen maksuvalmiuden. Pankin on oltava varma, että se voi helposti myydä asunnon, jolle lainaa tarjotaan.
On pidettävä mielessä, että joissakin vaikeissa taloustilanteissa olevissa Euroopan maissa asuntolainoja myönnetään epäedullisemmilla ehdoilla. Esimerkiksi Bulgariassa, Turkissa, Espanjassa asuntolainakorko voi nousta 9 prosenttiin.
Yleensä lainoja myönnetään yksinomaan asuinkiinteistöihin. Ulkomaalaisille on äärimmäisen ongelmallista saada lainaa liikekiinteistöjen ostamiseen.
Asuntolainaa voidaan myöntää enintään 30 vuodeksi, mutta pankki arvioi lainanottajan iän. Lainatut varat voidaan yleensä saada 80 prosentille kiinteistön arvosta. Mutta nyt pankit hyväksyvät lainaa houkutellakseen lainoja 110 prosentilla kehittäjän hinnasta. Tämä 10% käytetään myöhemmin rekisteröintiin liittyvien lisämaksujen maksamiseen. On myös maita, joissa olosuhteet ovat tiukemmat. Esimerkiksi Italiassa joudut tallettamaan jopa 60-80% omista varoistasi.
Asuntolainan määrälle on rajoituksia. Joten Saksassa "edullisia" asuntolainoja, jotka ovat enintään 60 tuhatta euroa, ei pidetä tervetulleina, Italiassa - jopa 100 tuhatta euroa, Isossa-Britanniassa - jopa 500 tuhatta euroa ja Turkissa lainaa myönnetään 10 tuhatta euroa.
Kun kiinnitys on erääntynyt, pankit eivät yleensä mene oikeuteen, mutta vaativat esineen kiireellistä myyntiä.
Missä maissa voin ottaa asuntolainan
Kaikki maat voidaan jakaa ryhmiin asuntolainojen saatavuuden suhteen. Se:
- Asuntolainoja ei ole saatavilla tai lainanottajille asetetaan niin tiukat vaatimukset, että lainojen saaminen on melkein mahdotonta. Nykyään tällaisten maiden luettelossa on Italia, Kypros, Kroatia, Itävalta, Montenegro, Sveitsi, Englanti, Romania.
- Asuntolainan saaminen on täysin mahdollista, mutta sen rekisteröinti edellyttää alueellisia tai menettelyllisiä rajoituksia. Esimerkiksi Saksa, Tšekki ja Ranska.
- Asuntolainat ovat melko kohtuuhintaisia, mutta lainaehdot ovat epäedullisemmat. Tällaisista maista esimerkiksi Portugali, Espanja ja Suomi.
Asuntolainojen rekisteröintivaiheet ulkomailla
Asiantuntijat suosittelevat ensin kiinteistön valitsemista. Usein tapahtuu, että asunto on jo pankin omistuksessa, silloin asuntolaina voidaan antaa vain siinä. Lisäksi pankki voi tarjota edullisempia ehtoja "kohteilleen". Jos kiinteistö ei ole pankki, voit ottaa yhteyttä mihin tahansa pankkiin.
Seuraavaksi sinun on otettava yhteyttä pankkiin (henkilökohtaisesti tai välittäjien kautta) ja tutustuttava sen lainanottajalle asettamiin vaatimuksiin ja pyydettyjen asiakirjojen luetteloon.
Pääasiallinen asuntolainan myöntämistä koskevassa päätöksessä on lainanottajan kyky täyttää lainan mukaiset velvoitteensa. Lainanottajien vakavaraisuusvaatimukset vaihtelevat pankeittain ja maittain. Esimerkiksi Espanjassa kuukausitulojen on oltava kolme kertaa suuremmat kuin lainamaksusi.
Monissa suhteissa hänelle annettu korko riippuu luotonsaajan arvioinnin tuloksista. Siksi mitä enemmän asiakirjoja lainanottaja antaa, sitä edullisemmat ehdot hänelle tarjotaan. Nämä voivat olla tuloja vahvistavia asiakirjoja; ote pankin henkilökohtaisesta tilistä; venäläisen pankin tai BKI: n lainanottajan viiteominaisuus; todistukset kiinteistöistä, autoista. Huomaa, että asiakirjat on käännettävä venäjäksi. Tämän kustannukset voivat olla jopa 150-200 euroa.
Suurin osa pankeista vaatii pankilta todistuksen varojen saatavuudesta käsirahaa varten. Monissa maissa he voivat lisäksi pyytää opiskelija- tai työviisumia, takuun maan asukkaalta, todistuksen lainarästien puuttumisesta, viranomaisten lupaa ostaa kiinteistöjä.
Lainanottajan ei muuten tarvitse aina ottaa yhteyttä pankkiin; usein on mahdollista saada eräsuunnitelma suoraan kehittäjältä. Tällaisia tarjouksia voidaan käyttää esimerkiksi Bulgariassa, Turkissa ja Montenegrossa. Lainasuorituksen oletetaan maksavan lainaosuuden enintään vuoden ajan ilman korkoa.
Ja vakavassa kriisissä Kreikassa pankit ovat keskeyttäneet asuntolainan kokonaan, ja lyhennykset ovat ainoa vaihtoehto ostaa asuntoja omien varojen puutteesta. Tällaisia lainoja ei myöskään tarjota Isossa-Britanniassa.
